Fotowoltaika: licząc na korzyści, nie można zapominać o ryzyku

Inwestycja w fotowoltaikę pozwala przedsiębiorstwu obniżyć koszty zużycia prądu, zwiększyć niezależność energetyczną oraz przyczynia się do poprawy ekologicznego wizerunku firmy.

– Sięganie po instalacje fotowoltaiczne przez przedsiębiorców jest ostatnio bardzo popularne. Oczywiście nie ma w tym nic dziwnego. Firmy dążą do choćby częściowego stabilizowania kosztów działalności – mówi Marcin Zimowski, dyrektor w Pionie Klienta Strategicznego Marsh Polska.

Instalacje fotowoltaiczne bardziej i mniej bezpieczne

Jednak z instalacją paneli słonecznych wiąże się ryzyko wystąpienia szkody w mieniu. Stopień tego ryzyka zależy m.in. od tego, gdzie panele są zamontowane: na gruncie czy na dachach obiektów.

– Instalacje na gruncie są uważane przez ubezpieczycieli za rozwiązania bezpieczniejsze. Wtedy panele znajdują się zwykle w pewnym oddaleniu od głównych obiektów. A co za tym idzie, ewentualna szkoda w takiej instalacji sprowadza się do zniszczenia samej elektrowni oraz potencjalnie do utraty przychodów (zwiększenia kosztów działalności) w czasie jej odbudowy – tłumaczy Marcin Zimowski.

Czytaj więcej

Odnawialne Źródła Energii

Pożary paneli fotowoltaicznych. Czy ta technologia jest bezpieczna?

Dziewięciu na dziesięciu Polaków popiera rozwój energii odnawialnej. Czy ich zdania nie zmieni fakt, że w ostatnim czasie mieliśmy kilka pożarów pa...

Uruchomienie instalacji PV na dachu niewątpliwe niesie korzyści, ale z drugiej strony, wiąże się z dodatkowym ryzykiem.

– W miejscu pustej przestrzeni pojawia się elektrownia składającą się z przewodów elektrycznych, złączy i skrzynek łączących, falowników oraz urządzenia sterującego. Każdy z tych elementów może ulec awarii, być przyczyną pożaru czy innej szkody. A to wpływa na bezpieczeństwo całego budynku – mówi Maciej Gąsiorowski, zastępca kierownika Zespołu Ubezpieczeń Korporacyjnych w Saltus TUW.

Dach z dodatkowym obciążeniem fotowoltaiką

W przypadku montażu instalacji na dachu budynku trzeba sprawdzić, czy pokrycie poradzi sobie z dodatkowym obciążeniem. Chodzi nie tylko o samą instalację. Trzeba także uwzględnić dodatkowy napór śniegu, lodu czy wiatru. Niepoprawnie zamontowana instalacja fotowoltaiczna może zwiększać akumulację śniegu lub deszczu. A to może mieć wpływ na stabilność dachu.

Poza tym paneli nie należy montować nad lub obok wpustów i innych elementów znajdujących się na dachu i wymagających regularnej konserwacji oraz kontroli.

Jak tłumaczy Bohdan Grabski, inżynier ryzyka w WTW, pożary instalacji fotowoltaicznych wybuchają najczęściej na skutek powstania łuku elektrycznego. Istotnie zmienia to ocenę ryzyka związaną z objęciem ochroną ubezpieczeniową nie tylko samej instalacji PV, ale również budynku, na którym instalacja ta się znajduje. Głównymi przyczynami powstania łuku elektrycznego są: uszkodzenie izolacji lub zwiększona oporność na styku złącza przewodów, w których płynie prąd stały.

W razie pożaru czy zawalenia dachu strata wynika nie tylko ze zniszczenia instalacji. Szkody mogą być dużo większe, gdy zostanie zniszczony budynek czy maszyny.

Jak wskazuje Marcin Zimowski, wartość instalacji fotowoltaicznej zwykle nie przekracza drobnego ułamka łącznej wartości mienia znajdującego się w sąsiedztwie paneli. Chodzi o sam budynek, na dachu którego zamocowane są panele, ale też o maszyny i inne wyposażenie hal oraz pomieszczeń. W razie poważnej szkody straty w samej elektrowni okażą się zapewne mniejsze niż szkody w mieniu otaczającym instalację. W skrajnym przypadku może dojść do ograniczenia, a nawet zatrzymania działalności przedsiębiorstwa na wiele miesięcy.

Dobry montaż paneli słonecznych to podstawa

Ubezpieczenie pomoże uporać się z finansowymi skutkami niebezpiecznego zdarzenia, ale nie ochroni przed jego wystąpieniem. Żeby zmniejszyć ryzyko szkody, niezbędna jest profilaktyka. Jakie działania należy podjąć? Informują o tym zarówno ubezpieczyciele, jak i firmy zajmujące się montażem instalacji.

– Ryzyko pożarowe jest związane nie tyle z elementami systemu fotowoltaicznego, ile przede wszystkim z nieprawidłowym montażem. Zalecamy wybór firm instalacyjnych, które mają doświadczenie i liczne referencje – mówi Edyta Witkowska-Grześkiewicz, dyrektor zarządzająca marką polskich modułów Bruk-Bet Fotowoltaika oraz prezes spółki Avrii.

Wybierając instalację fotowoltaiczną na dachu, warto już na etapie projektu zadbać o minimalizację ryzyka.

– Zdecydowanie zalecamy naszym klientom kontakt z brokerami Marsh przed rozpoczęciem budowy. Niejednokrotnie zdarzało się, że z powodu nieprofesjonalnie wykonanej i zabezpieczonej instalacji majątek znajdujący się pod nią stawał się niemożliwy do ubezpieczenia – mówi Marcin Zimowski.

Inżynierowie do spraw oceny ryzyka firm brokerskich chętnie dzielą się z klientami spostrzeżeniami i uwagami na temat projektu czy miejsca ulokowania instalacji. Potrafią oni wychwycić zagrożenia, jakie mogą powstać dla istniejących obiektów. Wskazują też rozwiązania, jakie warto rozważyć, by ryzyko było na poziomie akceptowanym przez ubezpieczycieli.

Co przede wszystkim trzeba brać pod uwagę, rozważając inwestycję w fotowoltaikę? Zdaniem Marcina Zimowskiego ważny jest rodzaj pokrycia dachowego. Koniecznie należy sprawdzić konstrukcję nośną pod kątem dodatkowego obciążenia, ale także zabezpieczenia odgromowe.

Ekspert radzi poza tym, żeby przyjrzeć się ochronie przeciwprzepięciowej i odległości między modułami. Nie bez znaczenia jest sposób prowadzenia kabli, rodzaje stosowanych złącz, umiejscowienie falowników, wprowadzenie awaryjnego wyłącznika prądu itp.

Panele umieszczone na dachach czy w innych lokalizacjach są także narażone na takie zagrożenia jak: przepięcia, uszkodzenia mechaniczne czy skutki ekstremalnych warunków atmosferycznych. Dlatego istotne jest posiadanie kompleksowego ubezpieczenia, pokrywającego szkody związane nie tylko z samymi panelami, ale także z ich otoczeniem.

Ubezpieczenie swoich produktów mogą oferować firmy instalujące fotowoltaikę. Robią to we współpracy z wybranym towarzystwem. Oczywiście, klient może też sam zdecydować, gdzie się ubezpieczyć.

Ochrona ubezpieczeniowa może obejmować nie tylko moduły i falowniki fotowoltaiczne, ale także inne elementy systemu, takie jak konstrukcja montażowa.