Agent ubezpieczeniowy działa w imieniu i na rzecz ubezpieczyciela, z którym wiąże go umowa agencyjna. Z kolei broker działa w imieniu klienta. Broker nie reprezentuje więc interesu ubezpieczyciela, ale ma za zadanie pomóc klientowi i jako pełnomocnik klienta wypracowuje dla niego najkorzystniejsze warunki ochrony z zakładem ubezpieczeń, podczas gdy agent ma jak najlepiej sprzedać produkty ubezpieczyciela.
Towarzystwa często przesuwają ciężar obsługi firm z sektora MSP do swoich agencji. Większe firmy brokerskie także otwierają własne agencje do obsługi małego biznesu, gdyż nie opłaca się im obsługiwać niewielkich podmiotów. Małe firmy mogą natomiast liczyć na pomoc mniejszych brokerów, dla których każdy klient się liczy.
Agent ma określony szablon, taryfy, więc umowę zawiera się szybko, ale niekoniecznie będzie ona najlepiej dopasowana do potrzeb klienta firmowego, zwłaszcza jeśli nie jest on najlepiej zorientowany w ofercie rynkowej. W przypadku brokerów proces wyboru ubezpieczenia jest bardziej skomplikowany, ale to zwiększa szansę znalezienia oferty najbardziej dopasowanej do potrzeb klienta. Broker pełni funkcje nie tylko pośrednika, ale także doradcy. Pozyskuje kilka ofert z rynku, przeprowadza analizę i typuje najbardziej dopasowaną do potrzeb klienta. Analizując potrzeby przedsiębiorcy, broker weryfikuje, jakie zagrożenia wiążą się z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą. Opracowuje też gwarantujący maksimum bezpieczeństwa program ubezpieczeniowy, starając się przy tym uzyskać jak najniższą cenę. Broker musi więc znać zarówno klienta i jego potrzeby ubezpieczeniowe, jak i rynek ubezpieczeń i ofertę towarzystw, żeby niejako „uszyć na miarę" zakres ubezpieczenia danego przedsiębiorstwa, poszukując najkorzystniejszych rozwiązań uwzględniających stosunek jakości zakresu pokrycia do jego ceny.
Broker pełni nie tylko funkcje pośrednika, ale także doradcy
Pomoc brokera nie kończy się na wyborze najlepszej oferty, ale opiekuje się on przedsiębiorcą podczas trwania ochrony ubezpieczeniowej, monitoruje przebieg ubezpieczenia, dostosowuje ochronę do zmieniających się warunków ryzyka. Broker może także czynnie uczestniczyć w likwidacji szkód, pomaga też swoim klientom m.in. przy formułowaniu zgłoszeń do ubezpieczyciela.
