Najlepsze fundusze pieniężne pozwoliły w ostatnich 12 miesiącach zarobić ponad 7 proc. Fundusze rynku pieniężnego, gwarantujące jeszcze wyższe bezpieczeństwo, zapewniły zarobek ok. 4 proc. rocznie. Lokując w banku, trudno jest osiągnąć taką rentowność. Niższe oprocentowanie ma zarówno większość klasycznych depozytów, wymagających zamrożenia środków, jak i niemal wszystkie konta oszczędnościowe.
Stowarzyszenia i fundacje z reguły korzystają ze standardowej oferty bankowej skierowanej do małych firm. Instytucje, które przygotowały dla tej grupy klientów odrębną linię produktów, można policzyć na palcach jednej ręki.
W niektórych bankach organizacje pozarządowe mogą liczyć na preferencje; zwykle są to niższe opłaty za rachunek (niekiedy tylko dla organizacji nieprowadzących działalności gospodarczej).
Produktem, który zapewnia swobodny dostęp do zgromadzonych środków, jest oczywiście rachunek bieżący. Nie jest to jednak dobre narzędzie do pomnażania nadwyżek finansowych.
Rachunki bieżące zwykle są nieoprocentowane lub oprocentowane symbolicznie, np. na poziomie 0,1 proc. w skali roku. Przechowywanie na nich znacznych kwot nie ma więc nic wspólnego z racjonalnym gospodarowaniem środkami. Do wyjątków należy oferta
Polbanku. Oprocentowanie rachunku wynosi tam 4 proc. w skali roku (gdy saldo przekracza 10 tys. zł).
Płynność ze stosunkowo atrakcyjnym oprocentowaniem znacznie lepiej łączy lokata nocna (overnight). Nadwyżka środków ponad pułap określony w umowie z klientem jest wieczorem automatycznie przenoszona z rachunku bieżącego na wyżej oprocentowany rachunek depozytowy.
Natomiast rano następnego dnia pieniądze wracają na podstawowe konto wraz z naliczonymi odsetkami. Minimalną wartość środków, które powinny pozostać na rachunku bieżącym, każdy bank ustala we własnym zakresie. Niekiedy jest to kilka tysięcy złotych, ale bywa też, że aż kilkadziesiąt tysięcy.
Jeśli posiadacz konta nie przebywa akurat w innej strefie czasowej i nie musi tam korzystać z karty powiązanej z rachunkiem, mniejsze saldo w godzinach nocnych w żaden sposób nie ogranicza dostępu do pieniędzy. Zyskiem natomiast są odsetki od lokaty overnight, które mogą sięgać 2 – 3 proc. w skali roku.
Więcej można zyskać, umieszczając część środków na rachunku oszczędnościowym. Wysoki zarobek uzyskuje się jednak za cenę ograniczenia dostępu do środków. Darmowa jest tylko jedna wypłata w miesiącu (i to pod warunkiem, że pieniądze zostaną wycofane w formie przelewu na konto w tym samym banku). Każda kolejna wypłata jest już obciążona prowizją w wysokości kilku – kilkunastu złotych.
Oprocentowanie takich rachunków mieści się zwykle w przedziale 3 – 4 proc. w skali roku. Często zależy od salda; im większy zgromadzony depozyt, tym stawka jest wyższa.
