Konto, karta i kredyt w jednym miejscu

W większości banków oprocentowanie rachunków dla firm jest bardzo niskie, wynosi mniej więcej 0,1 proc. w skali roku. W niektórych instytucjach oprocentowanie jest progresywne, zależy od obrotów na rachunku. Na przykład w Polbanku odsetki od wkładu powyżej

5 tys. zł wynoszą 6 proc. w skali roku.

Podobnie jak klientom indywidualnym czasami banki oferują firmom konta lokacyjne. Produkt taki ma w swojej ofercie na przykład Alior Bank. Jego oprocentowanie wynosi 5 proc. przy kwocie do 20 tys. zł i 5,25 proc. powyżej tej sumy.

W każdym banku otwarcie rachunku jest bezpłatne. Natomiast na ogół pobierana jest miesięczna opłata za prowadzenie konta. Jej wysokość zależy nie tylko od zakresu usług, ale też od wysokość salda na koncie.

Bank Millennium nie pobiera prowizji za Konto Biznes, gdy średnie miesięczne saldo jest większe niż 10 tys. zł lub gdy firma korzysta z produktów kredytowych.

A na przykład w Alior Banku klienci mający Rachunek Zarabiający co miesiąc otrzymują premię – wpłacaną na ich konto – w wysokości 50 zł, jeśli średnie saldo wynosi minimum 9 tys. zł.

W ramach pakietu firmy mają nieograniczony dostęp do rachunku przez Internet czy telefon. W każdej chwili mogą dokonać przelewu, ustanowić zlecenie stałe lub okresowe, sprawdzić stan konta. W niektórych bankach można bezpłatnie korzystać z rachunków pomocniczych, zarówno złotowych, jak i w walucie obcej.

Pakiety obejmują też ofertę depozytową. Wiele banków oferuje lokaty overnight czy nocne. Pozwalają one zarobić na odsetkach od środków

deponowanych na krótki termin.

W ofercie banków znajdziemy również specjalne pakiety dla firm, które dopiero rozpoczynają działalność. Na przykład MultiBank proponuje pakiet MultiStarter Business. Jest on przeznaczony dla przedsiębiorców funkcjonujących na rynku krócej niż 12 miesięcy. Firmy te przez pierwsze sześć miesięcy mogą korzystać z bezpłatnej księgowości w Internecie.

[wyimek]1 – 5 zł Wynosi opłata za przelew bankowy wykonywany przez telefon lub w okienku[/wyimek]

Podobnie jest w Dominet Banku. Dobry Początek to pakiet dla firm prowadzących działalność nie dłużej niż

12 miesięcy (branża nie ma znaczenia). Z kolei z pakietu Mój Biznes Startowy, oferowanego przez Bank Pekao SA, mogą korzystać firmy rozpoczynające działalność gospodarczą oraz te, których przychody ze sprzedaży nie przekraczają 150 tys. zł rocznie.

Większość banków nie pobiera opłaty za internetowy przelew do ZUS lub urzędu skarbowego, natomiast przelewy wykonywane przez telefon lub w okienku kosztują od 1 zł do nawet 5 zł. Znacznie wyższy jest koszt zlecenia stałego; na ogół płaci się za jego realizację od 0,5 zł do 3 zł.

Banki wydają do rachunków karty, głównie debetowe. Wydanie pierwszej przeważnie jest bezpłatne. Volkswagen Bank direct umożliwia dostęp do usługi cashback. Płacąc jego kartą Visa Electron Biznes w punktach usługowo-handlowych, oznaczonych symbolem „Visa cashback”, można podjąć przy okazji z kasy do 200 zł. Mikroprzedsiębiorcy mogą również wystąpić o kartę kredytową. Koszt jej wydania jest znacznie wyższy niż debetowej, wynosi około 150 zł rocznie.

W ramach pakietu firma może się także zadłużyć na kilka dni (maksymalnie 30), korzystając z salda debetowego. Jego oprocentowanie jest nieco wyższe niż np. kredytów w rachunku. Saldo debetowe z reguły wynosi od 5 tys. do 150 tys. zł. Znacznie więcej można pożyczyć, korzystając z kredytu w rachunku. Banki przyznają limity, których wysokość zależy od przychodów i zdolności kredytowej firmy; maksymalny limit, jaki można znaleźć w ofertach, to 4 mln zł.

[ramka][b]Dla kogo oferta[/b]

Definicje mikroprzedsiębiorcy według banków

[b]Alior Bank[/b]

– jego oferta jest skierowana do firm prowadzących uproszczoną księgowość (ryczałt, karta podatkowa, książka przychodów i rozchodów) oraz do firm prowadzących pełną rachunkowość

[b]Bank BGŻ, Deutsche Bank PBC, ING Bank[/b]

– mikroprzedsiębiorca nie jest zobowiązany do prowadzenia sprawozdawczości zgodnie z zasadami określonymi w ustawie o rachunkowości; oferta jest też przeznaczona dla instytucji, których głównym celem statutowym nie jest działalność gospodarcza, poza tym ich przychody roczne netto za poprzedni rok obrotowy powinny być mniejsze niż równowartość 800 tys. euro

[b]Bank BPH[/b]

– osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, stosująca w rozliczeniach z urzędem skarbowym uproszczone formy opodatkowania, jej roczne przychody nie przekraczają 150 tys. zł

[b]Bank Millennium [/b]– przedsiębiorstwa o rocznych obrotach do 3,2 mln zł

[b]Bank Pekao SA[/b]

– firmy o przychodach ze sprzedaży do 1,5 mln zł rocznie

[b]Bank Pocztowy[/b]

– średniomiesięczne wpływy na konto firmowe nie powinny przekraczać 100 tys. zł

[b]BOŚ Bank, Invest-Bank, DnB Nord[/b]

– przedsiębiorca, który co najmniej w jednym z dwóch ostatnich lat obrotowych zatrudniał mniej niż dziesięć osób oraz osiągnął roczny obrót netto nieprzekraczający równowartości 2 mln euro; alternatywa: suma aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych dwóch lat nie przekracza równowartości 2 mln euro

[b]Kredyt Bank[/b]