Handel roszczeniami kredytobiorców. Ważny głos z TSUE

To sedno opinii rzecznik generalnej TSUE Laili Mediny, raczej korzystnej dla handlu roszczeniami kredytobiorców wobec banków, w tym wypadku dochodzonych w ramach tzw. sankcji darmowego kredytu.

Sankcja darmowego kredytu. Co to?

Sankcja darmowego kredytu polega na tym, że sądowe orzeczenie, że bank nie dopełnił ustawowych obowiązków zwłaszcza informacyjnych wobec kredytobiorcy, pozwala temu drugiemu domagać się zwrotu zapłaconych odsetki i prowizji i spłacać tylko niespłaconą część kredytu.

Spółka, nabywca takich roszczeń, pozwała PKO BP, domagając się ich uregulowania, ale bank twierdzi, że nie naruszył ciążących na nim obowiązków informacyjnych wobec konsumenta, po drugie nie doszło do rzeczywistej cesji wierzytelności na rzecz powódki.

Czytaj więcej

Rzecz o prawie

Ciechowicz-Jaworska, Karczmarczyk: Sankcja kredytu darmowego a ochrona konsumenta

Czy wyrok TSUE w pierwszej „polskiej” sprawie dotyczącej sankcji kredytu darmowego rzeczywiście j...

Rozpatrując te sprawę Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia zapytał TSUE czy prawo UE pozwala konsumentowi przenieść prawa z umowy kredytu na osobę, która nie jest konsumentem. Chce też wiedzieć czy sąd ma obowiązek z urzędu badać umowę cesji, na którą powołuje się ów nabywca roszczeń przed sądem w sprawie przeciwko bankowi – pierwotnemu kontrahentowi konsumenta.

Dokonując wykładni dwóch dyrektyw: o kredycie konsumenckim i konsumenckiej, rzecznik TSUE wskazała, że sąd krajowy nie jest zobowiązany do zbadania z urzędu nieuczciwego charakteru warunków umowy cesji konsumenta na rzecz spółką handlowej jego wierzytelności wobec banku, z którym zawarł umowę o kredyt. Dotyczy to okolicznościach, w których spór zawisły przed sądem pytającym TSUE nie dotyczy tej umowy cesji, a spółka - cesjonariusz opiera się na tej umowie w celu uzasadnienia swojej legitymacji do pozwania banku, pierwotnego kontrahenta konsumenta.

Z kolei możliwości, jakie daje krajowe prawo aby konsument został poinformowany o toczącym się postępowaniu a sąd krajowy poinformował go o nieuczciwym charakterze warunków cesji, nie miały negatywnych konsekwencji dla konsumenta.

Czytaj więcej:

Nawigator prawny Poradnik

Automatyzm „sankcji kredytu darmowego” nie ma uzasadnienia

Wyrok TSUE dotyczący sprawy o zwrot o...

Pro

- Szkoda, że rzecznik nie odniosła się do pierwszego pytania czy konsument może zbyć przysługujące mu uprawnienia wynikające z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim na rzecz przedsiębiorcy. Być może odpowiedź na to pytanie przedstawi w swoim orzeczeniu Trybunał - wskazuje Wojciech Bochenek, radca prawny.

- Stanowisko rzecznik generalnej TSUE jest próbą udzielenia konsumentowi ochrony w niezbędnym zakresie, a zarazem zapobieżenia instrumentalnego wykorzystywania tej ochrony przez bank. O dopuszczalności zbycia przez konsumenta roszczeń tego rodzaju rozstrzygną już Sąd Najwyższy w uchwale z 6 kwietnia 2018 r. (III CZP 114/17). Rzecznik stwierdziła natomiast, że w opisanej sytuacji sąd, nie musi z urzędu badać czy umowa zawiera abuzywne postanowienia, jeżeli jednak uzna że w umowie cesji takie postanowienia są, to powinien zawiadomić konsumenta – ocenia adwokat Marcin Szymański.

Czytaj więcej

Konsumenci

TSUE o „darmowym" kredycie. Prawnicy komentują wyrok w polskiej sprawie

Istotny krok w kierunku poprawy ochrony praw konsumentów. Przecięcie wątpliwości, że błędy wynika...