Kredyty bankowe na inwestycje współfinansowane z funduszy UE

Banki oferują kredyty zarówno na sfinansowanie tej części wydatków inwestycyjnych, które potem zostaną zwrócone w formie dotacji z funduszy unijnych, jak i tych, które refundacji nie podlegają. Można skorzystać też z kredytu pomostowego udzielanego na okres do wypłaty środków unijnych oraz z kredytu współfinansującego, który umożliwia uzupełnienie, a nawet sfinansowanie wkładu własnego.

Warunkiem uzyskania kredytu inwestycyjnego jest przede wszystkim udokumentowanie efektywności ekonomicznej inwestycji. Trzeba zatem przygotować biznesplan i wykazać się zdolnością kredytową. Często banki wymagają, by działalność gospodarcza była prowadzona od co najmniej 12 – 18 miesięcy.

Przedsiębiorcy mogą liczyć na niższe od standardowych opłaty i prowizje. Wymagany wkład własny to około 10 proc. wartości projektu netto (można go sfinansować kredytem).

Kredyty mogą być spłacane częściowo ze środków własnych, częściowo z dotacji. Przeważnie nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę, jeśli jest ona robiona z przyznanej dotacji. Firma otrzymuje dodatkowo specjalistyczne doradztwo.

Średnia wartość kredytów udzielonych przez banki jest większa od przeciętnej wartości dotacji unijnej. Świadczy to o tym, że kredyty nie mają charakteru wyłącznie pomostowego, lecz pozwalają firmom na realizację większych inwestycji, które nie byłyby możliwe bez wsparcia unijnego i bankowego.

Kredyty wspomagające inwestycje z dotacjami unijnymi – oferta banków

Bank BGŻ

BGŻ Unia; oprocentowanie oparte na WIBOR 3M, wkład własny: do 15 proc. wartości inwestycji, okres kredytowania: do 15 lat, karencja w spłacie kapitału: do dwóch lat, kredyt udzielany w PLN, EUR, USD, bez prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu z unijnego dofinansowania.

Bank BPH

minimalny wkład własny: 10 proc., oprocentowanie: WIBOR plus marża, prowizja: od 2 do 6 proc., bez prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu z dotacji unijnej.

Bank BPS

Unia Biznes i Unia Super Biznes – kredyt pomostowy; udzielany w PLN, EUR, USD, minimalny udział własny: 15 proc.; kredyt Unia Super Biznes w części uzupełniającej udzielany na okres do dziesięciu lat; karencja w spłacie: do dwóch lat, oprocentowanie: WIBOR/LIBOR plus marża; prowizja: 1,5 proc.

Bank Millennium

EuroMillennium; część inwestycyjna do finansowania wydatków nieobjętych dotacją, pomostowa – pozwala zachować płynność finansową do czasu wypłaty środków unijnych; wkład własny: minimum 20 proc., kredyt inwestycyjny na okres od trzech do 15 lat, karencja w spłacie: 24 miesiące.

Bank Pekao

Kredyt Unia; minimalny wkład własny: 10 proc. wartości netto inwestycji, okres spłaty: dziesięć lat, kredyt w PLN, USD, EUR.

BNP Paribas Fortis

Kredyt pod Dotacje; oprocentowanie: WIBOR 1M/3M, LIBOR 1M/3M lub EURIBOR 1M/3M plus marża, maksymalny okres spłaty: siedem lat.

BOŚ Bank

Kredyt pomostowy na pokrycie części wydatków kwalifikowanych objętych wsparciem z funduszy UE; okres spłaty: maksymalnie 20 lat, kredyt w PLN, EUR, USD, bez prowizji za wcześniejszą spłatę lub opóźnienie w spłacie kredytu, jeżeli wynika ono z opóźnień w wypłacie dotacji, kwota kredytu: do 90 proc. wartości przedsięwzięcia; kredyt uzupełniający na pokrycie części kosztów niezakwalifikowanych do dofinansowania z funduszy UE.

BRE Bank

BRE-Unia; umowa obejmuje część pomostową i inwestycyjną, oprocentowanie: WIBOR plus marża, oprocentowanie części pomostowej niższe niż inwestycyjnej.

BZ WBK

Kredyt Biznes Ekspres; udzielany w PLN, finansowanie do 100 proc. wartości przedsięwzięcia, kwota: do 500 tys. zł, maksymalny okres spłaty: pięć lat, oprocentowanie: WIBOR plus marża, prowizja przygotowawcza: od 1 proc.

Deutsche Bank PBC

Kredyt pomostowy na dotacje UE; maksymalna kwota równa dotacji, kredyt w PLN i EUR, oprocentowanie: WIBOR/EURIBOR 1M/3M; plus marża, prowizja negocjowana.

BGK

Finansowanie pomostowe i uzupełniające; minimalny wkład własny: 20 proc., okres kredytowania: dziesięć lat, karencja w spłacie: 12 miesięcy, kredyt w PLN, USD, EUR, CHF, prowizja: 1,25 proc.

ING Bank Śląski

Rachunek Projektowy umożliwiający rozliczenie dotacji i inwestycji; kredyty unijne udzielane w PLN i walutach; oprocentowanie: WIBOR plus marża, prowizja i harmonogram spłaty – negocjacje.

Kredyt Bank

Inwestycja z Unią Europejską; okres finansowania: do 15 lat, waluta: PLN, EUR, USD, CHF, oprocentowanie i prowizja ustalane w drodze negocjacji.

MR Bank

Unikredyt; oprocentowanie WIBOR 3M plus marża: od 1,5 pkt proc.; prowizja: od 0,2 proc. kwoty kredytu.

PKO BP

Kredyt pod dotację UE, pomostowy oraz współfinansujący wkład własny wynoszący10 proc. wartości netto przedsięwzięcia.

Raiffeisen Bank

R-Unia; warunki ustalane indywidualnie; w skład oferty wchodzą: kredyt pomostowy równy przyznanej dotacji, uzupełniający na sfinansowanie pozostałej części kosztów kwalifikowanych, dodatkowy na sfinansowanie kosztów niekwalifikowanych.