Klauzula środowiskowa rozszerzająca zakres ubezpieczenia OC oznacza, że towarzystwo wypłaci odszkodowanie zarówno wtedy, gdy zanieczyszczenia środowiska doprowadzą do śmierci lub choroby człowieka, jak i wówczas, gdy usunięcie szkody polegać będzie na oczyszczeniu rzeki czy gruntu. Przedostanie się substancji może m.in. polegać na wydzieleniu, rozpyleniu, rozrzuceniu, rozlaniu, wycieku itp. Najczęściej klauzule środowiskowe mają limit maksymalnie do 500 tys. zł, a składka kształtuje się na poziomie ok. 200–400 zł.

Nagłe i niespodziewane

Ochrona tego typu ma jednak istotne ograniczenia. Przede wszystkim pokrywa wyłącznie szkody nagłe i niespodziewane, a początek emisji substancji zagrażających środowisku musi mieć miejsce w okresie ubezpieczenia. Do tego skutki szkody muszą się ujawnić w ciągu 72 godzin od rozpoczęcia emisji. Jeśli stanie się to później, polisa tych późniejszych następstw szkody już nie obejmuje.

– Ta zasada stanowi podstawowy problem dla firm, ponieważ od momentu rozpoczęcia wydzielania się substancji do powstania szkody mija zazwyczaj więcej czasu niż trwanie przepisowych trzech, a nieraz sześciu dób. Jako odpowiedź na konieczność uregulowania m.in. tej kwestii niektórzy ubezpieczyciele wprowadzili do swojej oferty odrębną polisę środowiskową, tzw. Enviro – tłumaczy Wojciech Hartung ze STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi sp. z o.o.

Najczęściej klauzule środowiskowe mają limit maksymalnie do 500 tys. zł, a skłaadka kształtuje się na poziomie ok. 200–400 zł

Podstawową różnicą pomiędzy polisą Enviro a standardową klauzulą środowiskową jest to, że w ramach Enviro ochroną objęta jest odpowiedzialność cywilna i administracyjna za szkody nagłe i stopniowe czy emisję powstałą także przed okresem ubezpieczenia.

Nie obowiązuje również zapis o ściśle określonym okresie, w którym muszą ujawnić się emisja i szkoda, dzięki czemu ochronie podlegają nawet szkody ujawnione wiele miesięcy po emisji niebezpiecznych substancji. Dzięki temu przedsiębiorca ma zapewnioną realną ochronę na wypadek takich szkód, jak długotrwały wyciek szkodliwej substancji.

Jaki zakres

– Warto również zwrócić uwagę na zakres ubezpieczenia, który jest bardzo istotny dla przedsiębiorców. W ramach Enviro ubezpieczyciel pokrywa szkody na osobie i na mieniu, szkody wskazane ustawą, koszty czyszczenia, minimalizacji i odbudowy mienia zniszczonego podczas czynności. Ochrona dotyczy również gruntów i mienia własnego – dodaje Wojciech Hartung.

W przeciwieństwie do tradycyjnych polis odpowiedzialności cywilnej (które mogą zawierać adekwatne klauzule rozszerzające), samodzielne polisy środowiskowe pokrywają również odpowiedzialność administracyjno-prawną wynikającą z decyzji organów nadzoru środowiskowego, które mogą nakazać przeprowadzenie stosownych działań naprawczych w odniesieniu do środowiska.

Dlatego polisa środowiskowa pokrywa m.in. koszty działań zapobiegawczych, koszty monitorowania stanu środowiska po szkodzie czy np. koszty obrony prawnej przed roszczeniami osób trzecich.