Doradca finansowy tylko z licencją?

Nierzetelnie działający doradcy finansowi psują reputację całego rynku. Nie ma ponadto specjalnych instrumentów prawnych, które mogłyby wykluczyć ich z zawodu. Dlatego pojawiają się pomysły wprowadzenia licencji.

Krzysztof Barembruch, prezes Związku Firm Doradztwa Finansowego, wskazuje, że jednym z celów związku jest aktywny udział w jego uregulowaniu.

– Jednoznacznie popieramy wprowadzenie systemu weryfikacji wiedzy i umiejętności doradców. Do rozważenia jest zarówno jednostopniowy egzamin, jak i np. formuła wprowadzenia kilkustopniowych egzaminów, z których tylko ostatni wiązałby się z uzyskaniem licencji – dodaje Barembruch. Arkadiusz Rembowski, dyrektor ds. rozwoju produktów finansowych Money Expert, też przychylnie podchodzi do tej kwestii. Podkreśla jednak, że sprawa egzaminów, ich zakresu, stopnia trudności musi być dobrze przemyślana.

– Licencje sprawiają, że na rynku nie ma osób przypadkowych – wskazuje Adam Ruciński, członek zarządu Związku Maklerów i Doradców. Tak się stało np. na rynku doradców inwestycyjnych, na którym obowiązują wypracowane standardy i kodeks etyki. Wprowadzenie podobnych rozwiązań na rynku doradców finansowych byłoby z pożytkiem i dla nich, i dla konsumentów – podkreśla Ruciński.

Nie wszyscy jednak podzielają ten entuzjazm.

– Rynek doradców finansowych jest dość młody i jego pośpieszne uregulowanie mogłoby przynieść więcej szkód niż pożytku – wskazuje Artur Kluczny, zastępca przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. – Jesteśmy oczywiście otwarci na propozycje wychodzące ze środowiska doradców, ale musimy myśleć o konkurencyjności całego rynku, o ryzyku stłumienia jego rozwoju – mówi Kluczny. I dodaje, że wprowadzenie egzaminów, licencji i nadzoru wiąże się z kosztami. Istnieje ryzyko, że zostałyby przerzucone na klientów.

W tej chwili klienci mają szeroki wybór i mogą się kierować własnym doświadczeniem. W każdej chwili mogą zmienić doradcę, jeżeli będą niezadowoleni z jego usług. Natomiast w razie oszustwa ze strony nielicencjonowanego doradcy pozostaje zgłoszenie tego faktu organom ścigania.

Tymczasem z roku na rok rośnie liczba skarg na osoby zajmujące się pośrednictwem na rynku finansowym, kierowanych do Komisji Nadzoru Finansowego. W 2007 r. odnotowano ich ponad 2,4 tys., a już w pierwszym kwartale tego roku było ich ponad 1,3 tys.

W przypadku rynku kapitałowego dotyczyły one m.in.: świadczenia usług przez Internet, błędnej realizacji zleceń oraz złej jakości świadczonych usług. Jednak KNF przyjmuje tylko skargi dotyczące działalności licencjonowanej.

Tak jest m.in. na rynku maklerów, papierów wartościowych i doradców inwestycyjnych. Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi zastrzega te nazwy dla osób, które zdały stosowny egzamin i uzyskały wpis na odpowiednią listę.

Doradcą finansowym może zostać każdy, a cały rynek takich usług pozostaje poza nadzorem.