Na wypadek prawnie stwierdzonej (np. ogłoszenie upadłości) lub faktycznej (dłużnik nie reguluje zobowiązań w określonym terminie) niewypłacalności kontrahenta można się ubezpieczyć. Wystarczy kupić ubezpieczenie należności. Ochroną można objąć tylko należności od podmiotów gospodarczych. Nie można natomiast ubezpieczyć należności osób fizycznych, przedsiębiorstw i instytucji państwowych, które nie mogą ogłosić upadłości.
Ubezpieczyciel, chroniąc swój interes, sprawdzi wypłacalność obecnych i potencjalnych kontrahentów ubezpieczającego
Ubezpieczane są bezsporne należności od kontrahentów ?w przypadku stosowania odroczonej płatności. Jeżeli dojdzie ?do niewypłacalności odbiorcy, firma otrzyma odszkodowanie. Ubezpieczenie pokrywa poniesione straty, nie obejmuje przeważnie utraconych korzyści. Polisa działa też prewencyjnie. Towarzystwo pomaga w ustaleniu bezpiecznego poziomu kredytowania kontrahenta.
Jak widać, ubezpieczenie należności pozwala firmom sprzedawać swoje usługi lub produkty z odroczonym terminem płatności ?z pewnością otrzymania za nie zapłaty. Do tego zakład ubezpieczeń, chroniąc swój interes, sprawdza wypłacalność obecnych i potencjalnych kontrahentów ubezpieczającego, stając się w pewien sposób wywiadownią gospodarczą.
Warunki umowy ubezpieczenia szczegółowo określają tryb postępowania oraz terminy w przypadku nieotrzymania ?zapłaty za zrealizowany kontrakt. Jeżeli kontrahent nie płaci, ?to ubezpieczony przedsiębiorca w określonym terminie zgłasza ?do ubezpieczyciela wniosek o wszczęcie postępowania windykacyjnego. Potem, w terminie określonym w umowie, zakład ubezpieczeń rozpoczyna windykację ubezpieczonych należności. Często wystarczy, że o spłatę długu upomni się instytucja finansowa, a dłużnik reguluje swoje zobowiązania. Jeżeli jednak windykacja okaże się bezskuteczna, to ubezpieczyciel stwierdza szkodę i wypłaca odszkodowanie. Dzięki temu, że wypłata odszkodowania nie jest uzależniona od prawnie stwierdzonej niewypłacalności, firma ?nie musi przechodzić przez wielomiesięczne postępowania sądowe, których przewlekłość może doprowadzić do utraty przez nią płynności finansowej.
