W razie wypadku przy pracy pracownik ma prawo do świadczenia wypadkowego przyznawanego przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli jednak świadczenia od ZUS nie zrekompensują poniesionej szkody – co nie jest rzadkie – pracownik może się ubiegać od pracodawcy naprawienia szkody i zadośćuczynienia za doznaną krzywdę na podstawie przepisów kodeksu cywilnego.

Pracodawca odpowiada na zasadzie ryzyka albo na zasadzie winy. Odpowiedzialność na zasadzie ryzyka dotyczy przedsiębiorców prowadzących na własny rachunek przedsiębiorstwo lub zakład wprawiany w ruch za pomocą sił przyrody: pary, gazu, elektryczności, paliw płynnych itp., ?a także powierzających na własny rachunek wykonanie czynności przez inną osobę pozostającą pod jej kierownictwem i zobowiązaną do stosowania się do jej wskazówek. Na zasadzie ryzyka odpowiada także posiadacz samoistny mechanicznego środka komunikacji poruszanego za pomocą sił przyrody. W pozostałych sytuacjach pracodawca odpowiada na zasadzie winy.

Standardowe ubezpieczenie OC działalności gospodarczej nie chroni przed roszczeniami pracowników z tytułu wypadków przy pracy. Aby mieć taką ochronę, trzeba wykupić rozszerzenie polisy OC pracodawcy o odpowiedzialność cywilną za szkody osobowe (śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia) wynikające ?z wypadku przy pracy.

Ochrona przeważnie obejmuje szkody powstałe w okresie ubezpieczenia, natomiast ich zgłoszenie może nastąpić później, także po zakończeniu okresu ubezpieczenia. Podstawowe znaczenie ma to, aby szkoda osobowa wynikająca ze zdarzenia mającego status wypadku przy pracy nastąpiła w okresie ubezpieczenia określonym ?w polisie.

Ubezpieczenie OC pracodawcy nie zwalnia z obowiązku zapewnienia bezpiecznych warunków pracy. Jeżeli do wypadku doszło wskutek umyślnego działania przedsiębiorcy czy też wskutek jego rażącego niedbalstwa, to mimo polisy zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania i przedsiębiorca będzie musiał zapłacić je z własnej kieszeni. OC pracodawcy nie obejmuje także zachorowań, które zostały spowodowane długotrwałym wpływem szkodliwego czynnika występującego w miejscu pracy.

Zgłoszenie szkody może nastąpić także po zakończeniu okresu ubezpieczenia