Aby rozmawiać z bankiem o indywidualnych warunkach lokaty, przedsiębiorstwo musi dysponować znaczną kwotą wolnych środków. Niekiedy znaczenie ma też przynależność do jednego z segmentów, na jakie dzieleni są klienci firmowi.

Część instytucji proponuje najmniejszym przedsiębiorstwom niemal takie same produkty oszczędnościowe jak osobom fizycznym. Aby uzyskać dostęp do bardziej zaawansowanych rozwiązań, firma musi mieć obroty powyżej 800 tys. euro, a czasami nawet powyżej 1,2 mln euro rocznie. Ale są też banki, które małym firmom proponują te same produkty co dużym, czasami wręcz na łagodniejszych warunkach.

W PKO BP kryterium decydującym o dostępności produktu jest wielkość lokowanej kwoty, a nie segment, do którego zaliczono klienta. Możliwość negocjowania terminu i wysokości odsetek zaczyna się od 100 tys. zł. Także przy automatycznych depozytach overnight wymagane minimum to 100 tys. zł.

Bank informuje, że klienci korporacyjni zazwyczaj korzystają z możliwości negocjowania warunków. Kupują też papiery dłużne oraz bony skarbowe. Po standardowe lokaty terminowe sięgają głównie mniejsze firmy.

W BZ WBK minimalna kwota depozytu, przy której klienci mogą uzgadniać z bankiem indywidualne warunki, to 100 tys. zł. Standardową lokatę na siedem lub 14 dni może założyć firma, która dysponuje dziesięciokrotnie niższą sumą. Natomiast 5 tys. zł wystarcza do założenia lokaty Biznes Impet: na miesiąc, trzy miesiące, sześć miesięcy lub rok.

[srodtytul]Wystarczy tysiąc[/srodtytul]

W ING firmy osiągające rocznie nie więcej niż 1,2 mln euro przychodów netto korzystają z produktów podobnych do proponowanych klientom detalicznym. Najniższa wymagana kwota lokaty to zaledwie 1 tys. zł.

Minimalna kwota depozytu dla firm o rocznej sprzedaży powyżej 1,2 mln euro, przyjmowanego od 7 do 365 dni, to 5 tys. zł. Firmy dysponujące nadwyżką 50 tys. zł (lub większą) mogą za pomocą systemu ING BusinessOnLine założyć lokatę na 1 – 365 dni. Jej oprocentowanie zależy od kwoty i terminu depozytu. W ofercie są też lokaty eCall łączące zalety rachunku bieżącego i lokaty terminowej.

[srodtytul]Klienci podzieleni na grupy[/srodtytul]

W Millennium mikroprzedsiębiorstwa i klienci indywidualni korzystają z bardzo zbliżonych produktów depozytowych. Odrębną ofertę bank przygotował dla klientów o obrotach powyżej 5 mln zł rocznie. Podstawowe produkty dla tej grupy firm to lokaty terminowe na okres od jednego dnia do roku i automatyczne lokaty overnight.

By założyć lokatę internetową lub standardową, wystarczy 5 tys. zł. Natomiast minimalna kwota lokaty negocjowanej to 25 tys. zł. By założyć lokatę overnight, potrzebne jest 50 tys. zł.

Inny podział obowiązuje w Raiffeisen Banku. Tu oferta dla firm, nawet małych, jest wyraźnie oddzielona od propozycji dla klientów detalicznych. Lokaty overnight są zakładane od kwoty 100 tys. zł. Natomiast standardowym pułapem, powyżej którego negocjuje się termin i oprocentowanie depozytu, jest 20 tys. zł.

Klientom z segmentu mikroprzedsiębiorstw proponowane są depozyty 30-dniowe i dłuższe. Jeśli chcą wpłacić pieniądze na krócej, mogą skorzystać z rachunku lokacyjnego. Wyjątkiem są lokaty zakładane przez system bankowości internetowej.

Tu można zawrzeć umowę już na osiem dni. Korporacje mogą ustalać warunki u swojego dilera. Jeśli jednak klient korporacyjny zakłada lokatę przez Raiffeisen online, minimalnym okresem deponowania środków jest osiem dni.

[srodtytul]Lokata nocna dla każdego[/srodtytul]

W Kredyt Banku wszystkie podmioty gospodarcze korzystają z innej oferty produktowej niż klienci indywidualni. Możliwość negocjowania terminu i oprocentowania depozytu pojawia się przy kwocie 50 tys. zł. Nieco inne depozyty są proponowane firmom o przychodach do 25 mln zł rocznie, a inne – o wyższych.

W Deutsche Banku ta sama oferta jest dostępna dla wszystkich klientów biznesowych, bez względu na obroty. Lokatę overnight można założyć, dysponując 10 tys. zł. By natomiast negocjować termin i oprocentowanie depozytu, trzeba mieć 25 tys. zł.

Również w BPH obroty firmy nie wpływają na dostęp do depozytów. Każda mała i średnia firma dysponująca nadwyżką

25 tys. zł może zakładać lokaty overnight. Możliwość negocjacji oprocentowania i terminu pojawia się przy kwocie 50 tys. zł. Na standardową lokatę trzeba wpłacić co najmniej 5 tys. zł.

[srodtytul]Preferencje dla najmniejszych[/srodtytul]

W Citi Handlowym inne zasady deponowania nadwyżek dotyczą mikroprzedsiębiorstw (obroty do 3,2 mln zł), a inne firm z segmentu MSP. Klienci mikrofirm mogą negocjować oprocentowanie lokaty od 35 tys. zł, dla firm MSP progiem jest 200 tys. zł. Natomiast klienci mikro są pozbawieni możliwości negocjowania czasu trwania lokaty.

Ujednolicone zostały natomiast zasady zakładania depozytów overnight. W obu grupach progiem jest 10 tys. zł. Ta sama kwota jest też wymagana przy lokowaniu pieniędzy na dowolny dłuższy termin.

BNP Paribas Fortis dzieli klientów na trzy segmenty: mikro (do 0,5 mln zł obrotów rocznie), MSP (0,5 – 40 mln zł) i korporacje (powyżej 40 mln zł). Najmniejsi mają preferencyjny dostęp do lokat overnight (minimalna kwota to 50 tys. zł, dla pozostałych 100 tys. zł). Negocjowanie terminu depozytu jest możliwe dla kwot od 100 tys. zł.

W ofercie dla mikrofirm znajduje się rachunek lokacyjny. Klientom z segmentów mikro- i MSP proponowane są m.in. specjalne lokaty 21-dniowe oraz overnight. Natomiast klienci korporacyjni w ocenie banku poszukują głównie klasycznych depozytów.

[srodtytul]Rachunek jak konto oszczędnościowe[/srodtytul]

W BOŚ Banku firma, niezależnie od segmentu, może założyć lokatę overnight, gdy dysponuje kwotą przynajmniej 50 tys. zł. Warunki lokat terminowych można negocjować z Departamentem Skarbu przy sumie 100 tys. zł lub wyższej.

Praktyka pokazuje, że najmniejsze firmy deponują środki głównie na kontach lokacyjnych, większe koncentrują się na lokatach standardowych, a największe korzystają z lokat negocjowanych.

BGŻ firmom z segmentu mikro (obroty do 1,2 mln euro rocznie) proponuje rachunek lokacyjny Biznes Eskalacja przypominający konto oszczędnościowe dla osób fizycznych.

Standardowe lokaty dla klientów instytucjonalnych otwierane są od kwoty 2 tys. zł. Granicą, powyżej której przedsiębiorca może negocjować okres i oprocentowanie depozytu, jest 50 tys. zł. Tyle samo wynosi minimalna kwota lokaty overnight.

W DnB Nord przedsiębiorstwa mające obroty od 10 mln euro rocznie mogą negocjować zarówno odsetki od depozytu, jak i jego termin. Oferta dla mniejszych firm jest właśnie zmieniana.