Wpłata w kasie banku – polegająca na tym, że przynosi się posegregowane banknoty – to tradycyjna metoda przekazania utargu na firmowy rachunek. Rozwiązanie takie jest czasochłonne. Trzeba udać się do placówki, poczekać, aż kasjer przeliczy gotówkę.

Za operację taką płaci się, w zależności od banku, od 0,1 do 0,5 proc. przyniesionej gotówki, minimum 3 – 10 zł. Zaletą tej formy jest to, że wpłata jest księgowana na koncie zaraz po jej przeliczeniu. Dzięki temu środki są dostępne od razu tego samego dnia lub następnego dnia roboczego rano.

Wpłatę można zrobić w godzinach pracy oddziałów bankowych. Firmy mające rachunek w Banku Pocztowym mogą skorzystać z placówek Poczty Polskiej. Pieniądze są wtedy księgowane na koncie w następnym dniu roboczym.

[srodtytul]Oznaczona koperta[/srodtytul]

W kasie oddziału banku przyjmowane są także wpłaty zamknięte. Polega to na tym, że utarg wkłada się do bezpiecznej koperty z unikalnym numerem. Przedsiębiorca dostarcza kopertę w godzinach pracy placówki i upoważnia bank do przeliczenia pieniędzy w późniejszym terminie.

Pozostawiony w ten sposób utarg jest księgowany na koncie firmy tego samego dnia lub następnego dnia roboczego rano. Na przykład BZ WBK robi to natychmiast; ewentualna różnica między zadeklarowaną kwotą a faktycznym stanem pakietu zostanie zaksięgowana w ciągu sześciu dni roboczych.

Gdy chce się korzystać z tej formy wpłaty, trzeba podpisać z bankiem umowę. Zostanie w niej określony sposób dokonywania wpłat. Opłaty na ogół są negocjowane.

[srodtytul]Skarbiec nocny [/srodtytul]

Firma może także pozostawić kopertę w specjalnym urządzeniu zwanym trezorem, wrzutnią nocną, skarbcem nocnym bądź szafą transferową. Wrzutnie takie są instalowane w oddziałach banku albo w centrach obsługi gotówki (niektóre banki współpracują z zewnętrznymi firmami, które przeliczają pieniądze).

W tym przypadku uznanie rachunku, w zależności od momentu wpłaty, następuje na ogół tego samego dnia, a najpóźniej po dwóch dniach roboczych. Na przykład w Alior Banku pieniądze trafiają na rachunek najpóźniej do godziny 11 następnego dnia po zdeponowaniu ich we wrzutni nocnej.

W Banku Millennium uznanie kwoty na koncie zależy od tego, kiedy koperta została wrzucona i kto obsługuje wrzutnię: bank czy podwykonawca; przeważnie do zaksięgowania dochodzi następnego dnia roboczego.

Banki często nie pobierają opłaty za korzystanie z tego typu usługi. A jeśli już opłata występuje, jej wysokość jest negocjowana.

[srodtytul]Maszyny lub konwojenci [/srodtytul]

Gotówkę na własne konto można też przekazać za pośrednictwem wpłatomatu. Transakcja jest realizowana automatycznie. Gotówka zostaje od razu zaksięgowana na rachunku. W przypadku korzystania z bankomatu z funkcją depozytową (wpłata kopertowa) środki są dostępne w ciągu dwóch – trzech dni roboczych.

Na przykład w ING Banku wpłaty zrobione za pośrednictwem wpłatomatu w godzinach od 8 do 20 są księgowane na rachunku bankowym w tym samym dniu roboczym, natomiast późniejsze – następnego dnia roboczego. MultiBank zapewnia, że księguje środki w ciągu godziny.

Wpłacanie utargu można również zlecić firmie konwojującej. W ramach usługi firma taka odbiera gotówkę i transportuje ją do banku lub centrum obsługi gotówkowej. Przeliczenie wpłaty i uznanie rachunku następuje kolejnego dnia roboczego rano.

Najważniejszą zaletą tego rozwiązania jest przejęcie ryzyka związanego z transportem gotówki przez firmę konwojującą, działającą w imieniu przedsiębiorcy bądź banku. Jest to szczególnie istotne w przypadku dużych wpłat.

[srodtytul]Specjalne pakiety[/srodtytul]

Firmy przekazujące utarg do banku mogą korzystać ze specjalnych pakietów usług. W ofercie Banku BPH znajduje się usługa TransCash. Dzięki niej można wpłacać gotówkę (np. utarg ze sklepu, stacji benzynowej, hurtowni, apteki) za pomocą wrzutni nocnych oraz oddziałów banku.

Wpłaty mogą robić pracownicy np. sklepu lub firmy transportującej pieniądze. W ramach usługi przedsiębiorca może także zamówić – za pośrednictwem systemu BusinessNet – dostarczenie gotówki wprost do firmy.

W BNP Paribas Fortis dostępna jest usługa cash collection. W umowie z bankiem określany jest czas i częstotliwość odbioru gotówki. Ustalane są też koszty konwoju i przeliczenia pieniędzy. Usługa może być połączona z automatyczną identyfikacją wpłat.

BNP Paribas Fortis oferuje poza tym cash delivery order, czyli zasiłek gotówkowy. Za pośrednictwem systemu bankowości internetowej firma może zamówić dostarczenie jej gotówki; określa przy tym czas, miejsce i nominały. Usługa przydaje się przedsiębiorstwom, które potrzebują konkretnych banknotów i bilonu na przykład do wypłacania pieniędzy w kasie.

[srodtytul]W sklepie u kasjera [/srodtytul]

Firmy mające rachunek w mBanku mogą wpłacać środki na swoje konta w kasach sklepów Żabka i Fresh Market. Usługa jest realizowana po przedłożeniu kasjerowi karty KIK.

Kasjer skanuje kod kreskowy na karcie (identyczny jest naklejany na formularzu zgłoszeniowym), wprowadza do systemu numer rachunku, wpisuje wysokość wpłacanej kwoty i wypełnia pole z tytułem wpłaty.

Klient zostawia pieniądze, reguluje prowizję i otrzymuje potwierdzenie transakcji. Pieniądze pojawią się na rachunku w ciągu trzech dni roboczych.

Prowizja za wpłatę gotówki za pośrednictwem Żabki i Fresh Market wynosi 1,50 zł (wpłata do 2 tys. zł włącznie) oraz 0,25 proc., jeśli pozostawiana kwota jest wyższa. Maksymalnie sklep przyjmie 10 tys. zł (jednorazowo bądź sumarycznie w danym dniu), przy czym bilonu nie może być więcej niż 100 sztuk.