Postanowiliśmy sprawdzić, ile będzie nas kosztować odzyskanie długu. Pomogła nam w tym mała firma z branży usługowej działająca na Mazowszu.
Nasz przedsiębiorca skontaktował się z 15 spółkami (podajemy je w zestawieniu obok), korzystając z adresów e-mailowych podanych na stronach WWW windykatorów. Zapytał o koszt windykacji dwóch długów o wartości 150 tys. i 32 tys. zł. Długi były potwierdzone fakturami.
Część spółek windykatorskich (Koksztys, Obligo, Pragma Inkaso, SAF, Ultimo) w ogóle nie zareagowała (na odpowiedzi czekaliśmy ok. dwóch tygodni). Ci, którzy odpowiedzieli, zrobili to w ciągu dwóch dni roboczych. Na ogól domagali się konkretnych danych dłużnika, kopii faktur itd.
– [b]Wysokość prowizji zależy m.in. od wartości zadłużenia, ilości przekazanych spraw, przedawnienia czy przeterminowania należności, prowadzonych wcześniej procesów windykacyjnych: wewnętrznych i zewnętrznych[/b] – tłumaczą przedstawiciele Intrum Iustitia.
[srodtytul]Zróżnicowane koszty[/srodtytul]
Ostatecznie jednak windykatorzy podali orientacyjne ceny swoich usług. Na przykład spółka Best zaproponowała 30-proc. prowizję za windykację 150 tys. zł na drodze polubownej i 35-proc. – w przypadku sądowej windykacji długu o wartości 32 tys. zł.
Firma Kaczmarski Inkasso za prowadzenie sprawy sądowej weźmie 15 proc. prowizji i dodatkowo opłatę wstępną w wysokości 200 zł. Na drugi dług nie przedstawiła konkretnego cennika. Podała całą tabelę z różnymi opcjami do wyboru.
Wynika z niej, że prawdopodobnie zapłacimy 13 – 15 proc. prowizji za ściągnięcie 150 tys. zł wierzytelności, jeśli jest ona przeterminowana o 9 miesięcy. Gdy dług jest przeterminowany 60 dni, spółka odzyska go za 5 – 7 proc. prowizji. Jeśli wierzyciel czeka na zapłatę od 61 do 90 dni, prowizja wynosi 7 – 9 proc. I rośnie w miarę wydłużania się przeterminowania – do 20 – 25 proc. powyżej 360 dni.
Ponadto wierzyciel musi się liczyć z opłatą aktywacyjną w wysokości 250 zł.
EGB Investments przy wierzytelności powyżej 100 tys. zł nalicza 4 proc. prowizji. W przypadku niższych kwot jest to odpowiednio: od 6 proc. za ściągnięcie długu w wysokości od 50 tys. do 99,99 tys. zł do niemal 13 proc., jeśli dług nie przekracza 20 tys. zł.
Są to stawki przy dochodzeniu wierzytelności na drodze polubownej.
[srodtytul]Najpierw weryfikacja[/srodtytul]
Euler Hermes zaproponował 7-proc. prowizję w przypadku wierzytelności powyżej 100 tys. zł. Najwyższe wynagrodzenie tego windykatora to 18 proc., nie mniej niż 150 zł, jeśli wierzytelność nie przekracza 1 tys. zł.
Przy niskich wierzytelnościach firma dolicza jeszcze 50 zł opłaty wstępnej oraz 100 zł za ustalenie adresu dłużnika. W tym miesiącu spółka w ramach promocji obniża o 1 proc. prowizję za jedno zlecenie, o 2 proc. za dwie sprawy i o 3 proc. za trzy lub więcej spraw.
Windykator poinformował, że jeśli termin płatności długu upłynął 180 dni temu, stawki są negocjowane indywidualnie.
Intrum Iustitia zaproponowała 3-proc. prowizję w przypadku spraw o wartości 100 tys. zł, niezależnie od okresu przeterminowania. Za ściągnięcie długu powyżej 25 tys. zł, nie starszego niż 180 dni, zażyczyła sobie 8 proc.
Kruk w swojej ofercie uwzględnił datę wymagalności wierzytelności oraz jej wartość. Na przykład za zobowiązanie do 10 tys. zł, które powinno być uregulowane 30 dni wcześniej, prowizja wynosi 6 proc. Gdy chodzi o kwotę od 10 tys. do 50 tys. zł, prowizja sięga 4 proc. Ostatecznie maleje do 1 proc. przy długu powyżej 100 tys. zł.
Z kolei w przypadku wierzytelności przeterminowanej o 361 – 720 dni, której wartość nie przekracza 10 tys. zł, klient Kruka musi się liczyć z 17-proc. prowizją. Jeśli w grę wchodzi dług od 10 tys. do 50 tys. zł, prowizja wynosi 13 proc., przy kwocie od 50 do100 tys. zł – 11 proc. Potem cena usługi ustalana jest indywidualnie. Spółka nalicza też opłaty administracyjne sięgające 50 zł.
Poza tym windykator zaproponował umowę przyznającą klientowi prawo do posługiwania się pieczątką Kruk i ERIF (Europejski Rejestr Informacji Finansowej) na fakturach wystawianych kontrahentom. W ramach tej umowy klient może również pobierać raporty i zlecać monitorowanie kontrahentów w ERIF. Cena za taką usługę wynosi od 1,2 tys. do 1,6 tys. zł rocznie.
[b]Większość windykatorów zastrzegła, że ostateczną stawkę poda po weryfikacji dłużnika. Ale kilka spółek od razu przysłało umowy do podpisania.[/b] Były to: Euler Hermes, Intrum Iustitia, Kaczmarski Inkasso oraz Kruk.
Niektóre spółki nie podały swojej prowizji nawet w przybliżeniu. Cash Flow, For-Net i Śląskie Centrum Kapitałowo-Inwestycyjne OBLIG stwierdziły, że nie mogą tego zrobić bez wcześniejszej weryfikacji danych na temat dłużnika. P.R.E.S.C.O. w ogóle nie było zainteresowane współpracą z małą firmą usługową. Spółka ta koncentruje się na wierzytelnościach masowych.
[ramka][b]Oferta firm windykacyjnych[/b]
[b]BEST[/b]
Gdynia, ul. Morska 59
tel. 058 769 92 99
e-mail: [mail=best@best.com.pl]best@best.com.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja, monitoring płatności, zarządzanie portfelami wierzytelności funduszy sekurytyzacyjnych, audyt procesów windykacyjnych, zarządzanie ryzykiem, wykup wierzytelności, sekurytyzacja aktywów
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, w ramach współpracy inwestycyjnej – UE i inne kraje
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja od 1 do 35 proc. (windykacja polubowna), od 1 do 38 proc. (sądowa)
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B, B2C – 97 proc.
[b]Dominujące branże:[/b] banki
[b]CASH FLOW[/b]
Dąbrowa Górnicza, ul. Perla 14
tel.: 032 763 20 00
e-mail: [mail=biuro@cashflow.com.pl]biuro@cashflow.com.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja, faktoring, finansowanie zobowiązań kontrahentów, pożyczki krótkoterminowe, zarządzanie wierzytelnościami hipotecznymi, monitoring wierzytelności, restrukturyzacja zadłużenia, usługi prawne, restrukturyzacja firm
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, świat
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja ustalana indywidualnie
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B
[b]Dominujące branże:[/b] brak
[b]EGB INVESTMENTS[/b]
Bydgoszcz, ul. Kraszewskiego 1
tel. 052 376 76 76
e-mail: [mail=egb@egb.pl]egb@egb.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja, wykup wierzytelności, monitoring wierzytelności, sekurytyzacja wierzytelności
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja ustalana indywidualnie
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B, B2C
[b]Dominujące branże:[/b] spółki telekomunikacyjne i finansowe
[b]EULER HERMES ZARZĄDZANIE RYZYKIEM[/b]
Warszawa, ul. Domaniewska 50B
tel. 022 385 46 55
e-mail: [mail=info@eulerhermes.pl]info@eulerhermes.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] monitoring płatności, windykacja, wykup wierzytelności
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, są też oddziały w 54 krajach
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja od 3 do 25 proc.
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B
[b]Dominujące branże:[/b] brak
[b]FOR-NET[/b]
Kraków, ul. Feliksa Konecznego
tel. 012 614 43 00
e-mail: [mail=sekretariat@for-net.pl]sekretariat@for-net.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] wykup wierzytelności, monitoring należności, windykacja
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja ustalana indywidualnie
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B (głównie wykup wierzytelności), B2C (głównie windykacja)
[b]Dominujące branże:[/b] sektor telekomunikacyjny, bankowy, transportowy oraz należności przemysłowe
[b]KACZMARSKI INKASSO[/b]
Wrocław, ul. Armii Ludowej
tel. 071 785 00 01
e-mail: [mail=biuro@kaczmarski.pl]biuro@kaczmarski.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] monitoring płatności, windykacja, pośrednictwo w przekazywaniu i pobieraniu informacji gospodarczych z KRD
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska
Opłaty wstępne 25 – 500 zł, prowizja negocjowana indywidualnie; może też być miesięczny abonament 300 – 600 zł, prowizja za zlecenie 2 – 13 proc.
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B, B2C
[b]Dominujące branże:[/b] brak
[b]KOKSZTYS[/b]
Wrocław, al. Armii Krajowej 61
tel. 071 335 14 50
e-mail: [mail=kancelaria@koksztys.pl]kancelaria@koksztys.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja polubowna, sądowa i egzekucyjna, informacja gospodarcza, scoring, wywiad gospodarczy, pozyskiwanie danych rejestrowych przedsiębiorstw, skiptracing (ustalanie danych teleadresowych), obsługa prawna, audyty prawne, wyceny spółek, analizy finansowe firm, dotacje unijne, zakupy wierzytelności
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, Czechy, Słowacja, Niemcy
Minimalna wysokość opłaty manipulacyjnej 25 zł, prowizja od 3 do 15 proc.
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B, B2C (70 proc. spraw)
[b]Dominujące branże:[/b] banki i instytucje finansowe, telewizje i telefonie, firmy ubezpieczeniowe
[b]KRUK[/b]
Wrocław, ul. Legnicka 56
tel. 071 790 28 00
e-mail: [mail=info@kruksa.pl]info@kruksa.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja, obsługa prawna, prewencja, ustalanie informacji o sytuacji majątkowej dłużnika
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, Rumunia
Opłaty ustalane indywidualnie
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B, B2C (większość)
[b]Dominujące branże:[/b] banki, pośrednicy kredytowi, firmy ubezpieczeniowe, leasingowe, operatorzy telefonii stacjonarnych, komórkowych, telewizji kablowych, platform cyfrowych, zakłady energetyczne, dostarczyciele mediów, firmy z sektora FMCG
[b]INTRUM IUSTITIA[/b]
Warszawa, ul. Domaniewska 41
tel. 022 576 66 66
e-mail: [mail=info@intrum.pl]info@intrum.p[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] weryfikacja terenowa podmiotów, monitoring wierzytelności, przedsądowa windykacja, obsługa prawna, wykup wierzytelności, długoterminowe nadzorowanie wierzytelności
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, spółka ma oddziały w 22 krajach, w 160 działa poprzez agentów
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja ustalana indywidualnie
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2C (80 proc.) i B2B
[b]Dominujące branże:[/b] banki, firmy ubezpieczeniowe, firmy leasingowe, firmy sektora telekomunikacyjnego, wydawnictwa, fundacje, spółdzielnie mieszkaniowe, zasoby komunalne, wspólnoty mieszkaniowe, dystrybutorzy
[b]OBLIGO[/b]*
Łódź, ul. Legionów
tel. 042 630 41 41
e-mail: [mail=sekretariat@obligo.pl]sekretariat@obligo.pl[/mail]
[b]PRAGMA INKASO[/b]
Tarnowskie Góry, ul. Czarnohucka 3
tel. 032 450 01 00
e-mail: [mail=biuro@pragmainkaso.pl]biuro@pragmainkaso.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja z opcją zaliczkowania, wykup wierzytelności, wykup faktur niewymagalnych, faktoring, finansowanie dostaw
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, Czechy, Słowacja, Węgry
Brak opłaty wstępnej i manipulacyjnej, prowizja od 10 do 25 proc.
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B
[b]Dominujące branże:[/b] brak
[b]P.R.E.S.C.O.[/b]*
Piła, al. Wojska Polskiego 49B
tel. 067 352 00 21
e-mail: [mail=bok@presco]bok@presco[/mail]
[b]SAF WIERZYTELNOŚCI[/b]
Sosnowiec, ul. Lenartowicza 188
tel. 032 368 30 00
e-mail: [mail=saf@saf.com.pl]saf@saf.com.pl[/mail]
[b]Zakres usług:[/b] windykacja, wykup wierzytelności, faktoring, monitoring spłat wierzytelności, pożyczki biznesowe, przejęcia majątku, scoring
[b]Zakres terytorialny:[/b] Polska, Czechy, Słowacja, w uzasadnionych przypadkach cała Europa
Brak opłat wstępnych i manipulacyjnych, prowizja ustalana indywidualnie
[b]Rodzaj klientów:[/b] B2B (ponad 50 proc.), B2C
[b]Dominujące branże:[/b] brak
[b]ŚLĄSKIE CENTRUM KAPITAŁOWO-INWESTYCYJNE OBLIG[/b]*
ul. Kołłątaja 137A, Będzin, Dąbrowa Górnicza, oddział: ul. Poniatowskiego 25
tel. 032 264 92 98, 99
e-mail: [mail=ultimo@ultimo.pl]ultimo@ultimo.pl[/mail]
[i]* Spółki te (oprócz wymienionych także Ultimo) nie udostępniły informacji.
Rodzaj klientów: B2B – firmy produkujące lub świadczące usługi dla innych firm;
B2C – firmy produkujące dla konsumentów lub ich obsługujące[/i][/ramka]