Kredyty obrotowe i inwestycyjne z gwarancjami de minimis to rządowe wsparcie dla mikro, małych i średnich firm. Gwarancje de minimis oferowane są przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem innych banków >patrz ramka.
Gwarancja de minimis zabezpiecza spłatę kredytu, gdy przedsiębiorca nie spłaci go ?w terminie. Wtedy spłaty kredytu dokonuje gwarant, czyli BGK. Nie oznacza to, że przedsiębiorca zostaje zwolniony ?z odpowiedzialności finansowej – musi zwrócić odpowiednią kwotę wraz z odsetkami, tyle że rozlicza się z tych zobowiązań już nie z bankiem kredytującym, tylko z gwarantem.
Bez zabezpieczeń
Jakie zatem korzyści ma przedsiębiorca, który zdecyduje się na zaciągnięcie kredytu ?z gwarancją de minimis? O tego typu pożyczkę można się starać np., gdy firma nie ma wystarczających zabezpieczeń, a więc nie ma także szans na standardowy kredyt. Poza tym udzielenie kredytu z gwarancją ?de minimis jest bezpieczniejsze dla banków, bo gwarantuje im, że odzyskają szybko środki ?w przypadku kłopotów kredytobiorcy. Dlatego banki są skłonne pożyczyć pieniądze nawet firmom z krótkim stażem i z krótką historią kredytową – co jest często niemożliwe przy tradycyjnej ofercie. Przedsiębiorcy starający się o tego typu kredyt mogą otrzymać finansowanie na lepszych niż standardowe warunkach – niższe oprocentowanie czy większą kwotę kredytu.
– Poszukujący takiego kredytu powinni zwrócić uwagę, czy oferowane przez bank parametry są rzeczywiście korzystniejsze niż w przypadku zwykłego kredytu. Marża powinna być o kilka punktów procentowych niższa, z kolei kwota kredytu może być większa nawet o połowę – mówi Michał Knitter, dyrektor departamentu produktów Idea Bank. – Załóżmy, że przedsiębiorca Jan Kowalski uzyskuje ze swojej działalności gospodarczej dochód umożliwiający mu zaciągnięcie kredytu na kwotę 300 tys. zł. Niestety, nie dysponuje zabezpieczeniem np. nieobciążoną nieruchomością, jakie mógłby przedstawić ?w banku. W tej sytuacji bank mógłby pożyczyć, ale np. tylko 200 tys. zł. Dzięki zastosowaniu gwarancji de minimis może jednak podnieść kwotę kredytu np. do 250 tys.
Trzeba być solidnym klientem
Choć kredyty z korzystną gwarancją de minimis są przeznaczone dla mikro, małych ?i średnich firm, nie każde ?z nich ma szansę na zdobycie tego rodzaju finansowania. Aby otrzymać kredyt z rządowym wsparciem, trzeba spełnić pewne warunki. W trakcie rozpatrywania wniosku kredytowego przedsiębiorca nie może m.in. znajdować się ?w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów, a w okresie ?trzech miesięcy przed datą złożenia wniosku o udzielenie kredytu nie może mieć w banku kredytującym zadłużenia przeterminowanego o więcej niż 30 dni i w kwocie przekraczającej 500 zł. Przedsiębiorca, który korzystał wcześniej ?z innego rodzaju pomocy de minimis (zwolnienie podatkowe, rozłożenie zaległości ZUS czy dokonanie jednorazowej amortyzacji) musi pamiętać, że maksymalna wysokość gwarancji zależna jest od wielkości pomocy de minimis, jaką firma otrzymała w bieżącym roku podatkowym oraz w dwóch poprzedzających go latach podatkowych. Łączna wartość pomocy de minimis w tych latach nie może przekroczyć ?200 tys. euro (dla przedsiębiorstwa działającego w sektorze transportu drogowego ?100 tys. euro) – łącznie z kwotą gwarancji, o którą się ubiega.
