Jednym z pierwszych zadań, z jakimi mierzy się początkujący przedsiębiorca, jest znalezienie optymalnego rachunku firmowego. Mikrofirmy, a w szczególności osoby, które dopiero rozpoczynają działalność gospodarczą, bacznie przyglądają się wszelkim kosztom i starają się je minimalizować w każdy możliwy sposób. Dotyczy to także obsługi konta firmowego. Przedsiębiorcy powinni zatem dokładnie sprawdzić, jakie są ceny usług, z których będą korzystać najczęściej - powinni przede wszystkim dopasować konto do potrzeb swojej firmy.

Dzienny utarg

Najtańsze są rachunki obsługiwane przez internet. Nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na obsługę rachunku tylko przez internet. Wielu z nich nie uda się bowiem uniknąć wizyty w oddziale – w takiej sytuacji będą wszystkie firmy usługowe, które muszą „fizycznie" dostarczyć dzienny utarg do banku (właściciele zakładów kosmetycznych czy drobnych punktów handlowych) i wpłacić pieniądze na swoje konto. Dlatego nowy przedsiębiorca, który wie, że specyfika jego działalności wymaga ciągłej styczności z gotówką, powinien się przyjrzeć także opłatom za operacje wykonywane w placówce – banki pobierają bowiem za to spore prowizje.

Dodatkowe warunki

Z ankiety Tax Care, przeprowadzonej w ponad 20 bankach, wynika, że na bezpłatne wpłaty gotówki na własne firmowe konto można liczyć zaledwie w kilku z nich. Zazwyczaj jednak są one obwarowane dodatkowymi warunkami np. dotyczą tylko wybranych kont lub pakietów w danym banku. Tak jest na przykład w BGŻ, w którym darmowa wpłata jest możliwa tylko w formie otwartej (do kasy banku) na Konto Biznes Lider, jak również w Banku Millennium, w którym bezpłatnie można wpłacić gotówkę na Konto Biznes Trade (dotyczy wpłat otwartych). W BOŚ bezpłatna jest tylko pierwsza wpłata w miesiącu kalendarzowym, a w ING Banku Śląskim, Pekao SA i Raiffeisen Polbanku – tylko wpłaty we wpłatomatach (przy czym w przypadku Pekao SA dotyczy to tylko konta Mój Biznes Płatniczy). Korzystne rozwiązanie oferuje przedsiębiorcom Idea Bank, który za miesięczny, niski abonament w kwocie 9 zł pozwala bez ograniczeń wpłacać pieniądze na firmowe konto. Bez dodatkowych warunków wpłacimy gotówkę w Volkswagen Bank direct, ale ponieważ to bank internetowy – można to zrobić tylko w jednym miejscu w Warszawie. W Banku Pocztowym bezpłatne będą wszystkie wpłaty w oddziale i w placówkach pocztowych, ale unikać należy jak ognia wpłat we wpłatomatach, za które bank liczy sobie najwyższą w przypadku wpłat gotówkowych prowizję procentową na rynku (0,7 proc. min. 5 zł).

To sprawia, że w tabeli z wyliczeniami kwot prowizji, jaką przedsiębiorca musi zapłacić przy wpłacie w gotówce 30 tys. zł, Bank Pocztowy znalazł się zarówno wśród banków, które nie pobiorą za to żadnej prowizji, jak i na ostatnim miejscu – z prowizją powyżej 210 zł właśnie za wpłatę we wpłatomacie Euronetu. W pozostałych bankach opłaty za taką samą wpłatę wahają się od 30 zł do 150 zł.

Zdaniem autorki

Agata Szymborska-Sutton Tax Care

Oprócz stawki procentowej instytucje finansowe zastrzegają sobie we wszystkich przypadkach także minimalną stawkę kwotową (od 2 do 10 zł), co oznacza, że nawet najmniejsze wpłaty zostaną obciążone prowizją. Przy czym w większości przypadków chodzi o tzw. wpłaty otwarte, czyli o  przypadki, gdy przedsiębiorca wpłaca pieniądze na firmowe konto bezpośrednio w kasie banku. Nieco tańszym rozwiązaniem są zazwyczaj wpłaty zamknięte, kiedy przedsiębiorca przynosi specjalnie udostępnioną w tym celu przez bank kopertę – z odliczoną i opisaną przez przedsiębiorcę kwotą. W takim wypadku nie trzeba już czekać w kolejce do kasy – kopertę można zostawić na przykład w przygotowanej w tym celu wrzutni.