Nowe firmy za swój pierwszy rachunek bankowy na ogół płacą mniej niż inni klienci lub też nie płacą w ogóle przez określony czas (np. przez rok). W skład pakietów wchodzą zwykle: rachunek bieżący, karta debetowa, dostęp do konta przez Internet, bezpłatne internetowe przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, dopuszczalne saldo debetowe. Przelewy wykonywane wewnątrz banku są darmowe, a internetowe przelewy zewnętrzne kosztują od zera do 2 zł.

Rachunki przeważnie nie są oprocentowane, ewentualnie stawki są minimalne (np. 0,01 proc. w skali roku). Do kont wydawane są karty debetowe; za używanie ich płaci się kilka złotych miesięcznie.

W większości banków nowa firma musi poczekać na możliwość zaciągnięcia kredytu. Warunkiem jego otrzymania jest posiadanie rachunku np. przez pół roku (tak jest w Banku Pekao) lub funkcjonowanie na rynku przez minimum 12 miesięcy (BNP Paribas Fortis). Limity kredytowe nie przekraczają na ogół kilku tysięcy złotych.

MBank firmom rozpoczynającym działalność oferuje kredyt w rachunku bieżącym lub dopuszczalne saldo debetowe. Nowa firma może wnioskować o 10 tys. zł, ta, która ma już rachunek – do 20 tys. zł (na podstawie wpływów na rachunek), natomiast firma posiadająca rachunek i prowadząca działalność od ponad 12 miesięcy – do 4 mln zł.

W ofercie Kredyt Banku znajduje się odnawialny Szybki Kredyt na bieżącą działalność. Udzielany jest na okres do dziesięciu lat. Oprocentowanie wynosi 11 proc. w skali roku. Bank pobiera 2 proc. prowizji, minimum 250 zł.

Bank Pekao oferuje natomiast kredyt obrotowy w rachunku dla młodych firm z poręczeniem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI). Przeznaczony jest na zakup majątku obrotowego (zapasów, środków do produkcji itp.). Bank uruchamia go po przedstawieniu faktury. Oprocentowanie wynosi 9 proc. w skali roku, prowizja 0,1 proc., minimum 250 zł, maksimum 1500 zł. Maksymalny okres kredytowania to rok.

Co jest potrzebne do założenia rachunku

Regulacje prawne

Przedsiębiorcy potrzebne jest konto bankowe do prowadzenia działalności gospodarczej, ale nie musi to być konto firmowe.

Wymóg posiadania konta bankowego nakłada na przedsiębiorców ustawa z 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej.

Zgodnie z art. 22 ustawy dokonywanie lub przyjmowanie płatności związanych z działalnością gospodarczą następuje za pośrednictwem rachunku bankowego przedsiębiorcy w każdym przypadku, gdy:

– stroną transakcji, z której wynika płatność, jest inny przedsiębiorca oraz

– jednorazowa wartość transakcji, bez względu na liczbę wynikających z niej płatności, przekracza równowartość 15 tys. euro przeliczonych na złote według średniego kursu walut obcych ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski ostatniego dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym dokonano transakcji.

Pozostałe przepisy obligują przedsiębiorców do regulowania zobowiązań w formie przelewu, nie precyzując, z jakiego konta należy go zlecać.

Ordynacja podatkowa

, ustawy:

o swobodzie działalności gospodarczej

oraz

ubezpieczeniach społecznych

zobowiązują przedsiębiorców do realizacji pewnych płatności w formie bezgotówkowej. Przelewem na konto urzędu skarbowego właściciel firmy musi przekazać zobowiązania podatkowe, podobnie powinien opłacić składki w ZUS. Nigdzie nie jest jednak jednoznacznie określone, z jakiego rachunku mają być wykonane te przelewy. Najważniejsze jest prawidłowe oznaczenie przelewu (NIP, REGON, PESEL) oraz to, aby środki zostały przekazane na określone konto.

Oferta banków dla rozpoczynających działalność gospodarczą

Bank Millennium

Konto Biznes Start dla firm działających krócej niż rok, nieoprocentowane, bez opłaty za pierwsze 18 miesięcy, później 15 zł mies.; bezpłatne przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, zlecenie stałe 2 zł; do rachunku może być wydana karta debetowa, kredytowa, obciążeniowa; karta debetowa Millennium VISA Executive Electron za darmo przez 18 miesięcy.

Bank Pekao

Pakiet Mój Biznes Startowy dla firm rozpoczynających działalność, osób fizycznych prowadzących działalność i spółek osobowych; oprocentowanie 0,01 proc. w skali roku, za prowadzenie 19 zł mies.; bez opłaty za internetowe przelewy do ZUS i urzędu skarbowego; w pakiecie karta debetowa; kredyt w rachunku po sześciu miesiącach, oprocentowanie od 4,5 do 5,5 proc. w skali roku zależnie od kwoty.

BNP Paribas Fortis

Biznes Profit Moja Firma dla małych firm i osób fizycznych rozpoczynających działalność gospodarczą; rachunek nieoprocentowany, bez opłat w pierwszym roku, później 20 zł mies.; bez prowizji za internetowe przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, internetowe zlecenie stałe 3 zł; do rachunku karty debetowe Visa Business i Mastercard Business, pierwsza karta debetowa w cenie pakietu, używanie kolejnej 1,9 zł mies.

BZ WBK

Trzy pakiety: Biznes Pakiet Mini, Biznes Pakiet Opti, Biznes Pakiet Maxi; nowi klienci, którzy prowadzą działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy, są zwolnieni z opłat za prowadzenie rachunku przez dziewięć miesięcy, później pierwszy pakiet kosztuje 9,99 zł mies., drugi 25 zł, trzeci 60 zł; bez dodatkowych opłat przelewy do ZUS i urzędu skarbowego; zlecenie stałe 1,5 zł, zmienne 2,5 zł; do rachunku karta Visa Business Electron bez opłat pod warunkiem, że co miesiąc wykonana jest przynajmniej jedna transakcja bezgotówkowa (inaczej 3 zł mies.).

Kredyt Bank

Rachunek Ekstrabiznes Start dla przedsiębiorców zaczynających działalność gospodarczą, funkcjonujących na rynku nie dłużej niż 12 miesięcy; oprocentowanie konta 0,01 proc. w skali roku, za prowadzenie 15 zł mies.; przelew internetowy do ZUS i urzędu skarbowego, zlecenie stałe 1,25 zł; do rachunku karty: Visa Electron Ekstrabiznes oraz Maestro Kontakt Ekstrabiznes, 4 zł mies. za używanie; limit kredytowy do 50 tys. zł dla prowadzących działalność co najmniej pół roku.

MultiBank

MultiStarter Business dla firm rozpoczynających działalność; rachunek nieoprocentowany; dostęp do bezpłatnego rachunku lokacyjnego z oprocentowaniem od 1,45 do 1,8 proc. w zależności od wkładu; bez opłaty za prowadzenie konta oraz za przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego; zlecenie stałe 1 zł; do rachunku karty: Visa Electron Business (5 zł mies. za używanie) i Visa Business Credit (50 zł rocznie); dopuszczalne saldo debetowe z maksymalnym limitem 10 tys. zł dla firm działających krócej niż sześć mies. oraz 20 tys. zł dla działających dłużej, oprocentowanie salda 18 proc. w skali roku.

PKO BP

Pakiet Biznes Debiut dla podmiotów rozpoczynających działalność oraz prowadzących ją nie dłużej niż 12 miesięcy; oprocentowanie rachunku 0,01 proc. w skali roku; za prowadzenie przez rok 14 zł mies., w cenie internetowe przelewy ZUS i urzędu skarbowego; zewnętrzy przelew internetowy 1,5 zł, zlecenie stałe 2,5 zł; w pakiecie dopuszczalne saldo debetowe, jeśli rachunek został dopiero otwarty lub istnieje krócej niż trzy miesiące – maksymalny limit 1 tys. zł, w pozostałych przypadkach 20 tys. zł, maksymalny okres kredytowania 30 dni, oprocentowanie 18,75 proc. w skali roku.