Kto nie powinien się spieszyć z wnioskiem o emeryturę

W nieco innej sytuacji są osoby, które mają prawo do tego, by ZUS ustalił im emeryturę w tzw. mieszanej wysokości (w odpowiedniej części na starych i w odpowiedniej części na nowych zasadach).

Kwota bazowa ma tu istotne znaczenie do ustalenia części świadczenia liczonej „po staremu".

Szczególnie wtedy, gdy osoba ukończyła wymagany wiek emerytalny w poprzednich latach i tym samym „stara" część emerytury stanowi duży procent całości świadczenia.

Przy długim stażu i wysokich zarobkach osoby w takiej sytuacji mogą trochę zyskać, jeśli zgłoszą wniosek o emeryturę w marcu zamiast w lutym bieżącego roku.

Gdy jednak zarobki i staż nie są zbyt wysokie, korzystniejsze jest zgłoszenie wniosku o emeryturę jeszcze w lutym bieżącego roku.

Przykład

Pani Anna 1 grudnia 2011 r. ukończyła 60 lat. Na przestrzeni kariery zawodowej uzbierała 30 lat składkowych oraz pięć lat nieskładkowych. Miała wysokie zarobki, w najkorzystniejszych dziesięciu kolejnych latach pracy na poziomie 200 proc. przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia.

Wysokość zwaloryzowanego kapitału początkowego wyniosła 530 450 zł, a składek emerytalnych zgromadzonych do końca stycznia 2012 r. (z uwzględnieniem ich waloryzacji) – 80 230 zł.

Niezależnie od tego, kiedy pani Anna wystąpi z wnioskiem o emeryturę, ZUS sprawdzi, czy korzystniejsze będzie dla niej obliczenie świadczenia całkowicie na nowych zasadach czy w mieszany sposób (dla osób, które ukończyły wymagany wiek emerytalny w 2011 r. – 55 proc. według starych zasad i w 45 proc. według nowych zasad).

Gdyby pani Anna zgłosiła wniosek o emeryturę do końca lutego 2012 r., „stara” emerytura, obliczona przy zastosowaniu kwoty bazowej 2822,66 zł, wyniosłaby 3076,70 zł. Z kolei nowa emerytura wyliczona na wniosek zgłoszony w lutym 2012 r. wyniosłaby 2442,72 zł (530 450 zł + 80 230 zł / średnie dalsze trwanie życia dla osoby w wieku 60 lat i 2 miesięcy, tj. 250 miesięcy). Ponieważ byłaby niższa od świadczenia obliczonego na dotychczasowych zasadach, ZUS ustaliłby emeryturę w mieszanej wysokości.

Wyniosłaby ona wtedy 2791,41 zł (55 proc. x 3076,70 zł + 45 proc. x 2442,72 zł).