Kredyt obrotowy dla małych firm: banki zachęcają

Banki coraz częściej oferują firmom pakiety produktów, dobranych pod ich konkretne potrzeby. Nazywa się to linią wielocelową. Przedsiębiorca może wówczas podpisać tylko jedną umowę i korzystać ze środków obrotowych czy gwarancji, co jest ważne zwłaszcza dla firm startujących w przetargach.

Aby zachęcić małe firmy do korzystania z produktów obrotowych, niektóre banki minimalizują opłaty chociażby za odnowienie limitów czy nie nakładają prowizji na niewykorzystaną kwotę limitu kredytowego. Popularne stały się kredyty na start i pożyczki dla młodych firm. Ważna jest też wygoda klienta. Przykładowo Raiffeissen Bank uruchomił niedawno automatycznie odnawialną linię wielocelową. Idea Bank ma w ofercie limit kredytowy, który można spłacać w ratach. BZ WBK oferuje długi okres kredytowania – nawet do trzech lat. Banki coraz częściej udzielają też pożyczek online.

Ważne są wyniki

Przed firmami starającymi się o kredyt banki stawiają różne wymagania. – Klient, który ma rachunek w danym banku, zazwyczaj po upływie 12–18 miesięcy może się ubiegać o limit kredytowy na podstawie historii wpływów na konto. W przypadku klienta zewnętrznego banki podejmują decyzję o wysokości limitu na podstawie wysokości rocznych przychodów i oceniają dochodowość firmy. Nie bez znaczenia jest też branża, w jakiej działa firma – mówi Paweł Kołtun. – Trudno sobie wyobrazić firmę handlową, która nie korzysta z produktu, jakim jest linia kredytowa. To duże zabezpieczenie płynności. Skłonność do korzystania z finansowania obrotowego zależy też od sezonowości branży – firmy często sięgają po kredyt w sytuacji zwiększonych potrzeb lub aby przetrwać okres zastoju w branży – dodaje. Banki często pytają o cel kredytu obrotowego i rozliczają klienta z części pożyczonej kwoty.

Dobrym rozwiązaniem, zwłaszcza dla początkujących przedsiębiorców, którzy nie mają wystarczających zabezpieczeń kredytu, może być rządowy program de minimis.

Kamila Skubij | Departament Bankowości Korporacyjnej, Raiffeisen Polbank

Wsłuchując się w sugestie naszych klientów, uruchomiliśmy niedawno automatycznie odnawiane finansowanie obrotowe. Nowość i udogodnienie dla klienta polega na tym, że limit na kolejny okres jest przyznawany niemal automatycznie, bez konieczności składania przez firmę wniosku o odnowienie i podpisywania kolejnych aneksów do umowy kredytowej i umów zabezpieczających. Na podstawie dokumentów finansowych, które w okresach kwartalnych dostarcza do banku firma, historii finansowej oraz oceny dotychczasowej współpracy z klientem analizujemy jego zdolność kredytową i sprawdzamy, czy spełnia warunki, aby móc dalej korzystać z limitu kredytowego. W proces prolongaty limitu nie angażujemy klienta, który nie musi za każdym razem, kiedy chce przedłużyć umowę, składać wniosku kredytowego i podpisywać aneksu do umowy. Przedłużenie limitu kredytowego na kolejny okres nie wymaga angażowania cennego czasu przedsiębiorcy. Zarówno w naszym banku, jak i u konkurencji takie rozwiązanie do tej pory nie funkcjonowało. „Kredyt obrotowy na lata" jest przeznaczony na bieżącą działalność. Oferowany jest w formie limitu wierzytelności, w ramach którego dostępne są takie produkty, jak kredyt w rachunku bieżącym, kredyt rewolwingowy, gwarancje handlowe i akredytywy. Rozwiązanie to przeznaczone jest dla firm osiągających obroty od 4 do 25 mln zł rocznie. Wysokość przyznanego limitu uzależniona jest od sytuacji ekonomiczno-finansowej firmy i wielkości obrotów.