Podmioty złączone z wykonawcą węzłem umownym ponoszą z tego tytułu odpowiedzialność prawną, zwaną tradycyjnie kontraktową. Niezależnie od węzła umownego z mocy ustawy powstaje też odpowiedzialność za czyn niedozwolony, tj. za działanie bezprawne i zawinione.
Główny wykonawca robót nie jest od tej ostatniej wolny i w przypadku wyrządzenia szkód podwykonawcy ubezpieczenie standardowo obejmie jego odpowiedzialność deliktową. Dodatkowo możliwe jest również za pomocą tzw. klauzuli kontraktowej objęcie omawianych roszczeń z umowy o podwykonawstwo.
Całkowicie inną kwestią jest odpowiedzialność podwykonawcy za szkody innych podmiotów (osób trzecich). W stosunku do nich podwykonawca ponosi własną odpowiedzialność odszkodowawczą, jednak ogólna reguła (art. 652 k.c.), mówiąca, że główny wykonawca ponosi odpowiedzialność za wszystkie szkody na placu budowy, wymusza stosowanie tzw. klauzuli podwykonawców. Na jej podstawie ubezpieczeniem OC głównego wykonawcy jest objęta również odpowiedzialność podwykonawców za ich wszelkie działania wyrządzające szkody osobom trzecim (przechodniom, dostawcom, inwestorowi). Brak tej klauzuli zmusza głównego wykonawcę do stawiania wobec swoich podwykonawców wymogów analogicznych do tych, jakie jemu samemu postawił inwestor, tj. posiadania oddzielnego ubezpieczenia OC.
Uwaga! Ubezpieczenie OC wykonawcy z klauzulą podwykonawców zastępuje konieczność zawierania przez tych ostatnich dodatkowych ubezpieczeń OC.
Plac budowy to nie tylko ludzie, to również sprzęt, urządzenia i maszyny budowlane. Część z nich znajduje zastosowanie jedynie chwilowo – na czas wykonania określonych czynności. Posiadanie ich na własność nie jest ekonomicznie efektywne. Dlatego są one zwykle wynajmowane. Podczas użytkowania może jednak dojść do ich uszkodzenia albo do całkowitego zniszczenia. Standardowo ubezpieczyciele niechętnie obejmują ochroną przypadki, gdy płatność odszkodowania wynika z niedbałości (odpowiedzialność cywilna).
