Mniej zapłacisz za pakiet

Mały rodzinny biznes może poważnie ucierpieć na skutek trudnych do przewidzenia zdarzeń, takich jak powódź, pożar czy włamanie. A wyrządzenie komuś szkody może zagrozić płynności niedużej firmy. Przed skutkami finansowymi takich zdarzeń można się zabezpieczyć, wykupując odpowiednią polisę. Będzie kosztowała mniej więcej kilkaset złotych rocznie.

– Od kilku lat obserwujemy wzrost zainteresowania tego typu produktami – mówi Sylwia Mikiel z TU Signal Iduna. – Obecnie ubezpieczenia dla małych i średnich przedsiębiorstw stanowią blisko 20 proc. firmowych ubezpieczeń majątkowych.

Innego zabezpieczenia potrzebuje właściciel sklepu, innego krawcowa, a jeszcze innego właściciel gabinetu psychoterapeutycznego. Dlatego towarzystwa oferują ubezpieczenia pakietowe z możliwością samodzielnego wybrania zakresu ochrony. Polisa taka kosztuje mniej niż kilka odrębnych.

W zależności od tego, w jakiej branży działa firma, ubezpieczane są inne ruchomości i polisa powinna mieć inny zakres. W Signal Iduna klienci najczęściej zabezpieczają się na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem i rabunku. Wykupują też polisy OC oraz ubezpieczenie sprzętu.

Przed zawarciem umowy należy ocenić, jak duże jest ryzyko wystąpienia danej szkody. Trzeba też ustalić odpowiednio wysoką sumę ubezpieczenia, tak aby w razie wypadku mieć pewność, że wypłacona przez towarzystwo kwota pokryje szkodę.

Oprócz ubezpieczenia majątku ogromne znaczenie ma też OC działalności gospodarczej. Zabezpiecza ono przedsiębiorcę przed roszczeniami innych osób: pracowników, kontrahentów czy klientów.

Najniższa składka za roczne ubezpieczenie dla małej firmy to 100 zł. Wpływ na koszt polisy ma wiele czynników: zakres ubezpieczenia, ilość składników pakietu, branża, wartość ubezpieczanego majątku (wysokość sumy ubezpieczenia), wielkość limitów odpowiedzialności, obroty firmy.

Nie bez znaczenia jest też dotychczasowy przebieg ubezpieczenia, sposób opłacania składki (jednorazowa czy w ratach), stosowane zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwkradzieżowe.

Elżbieta Kacprzykowska dyrektor Biura Sprzedaży Klienci Biznesowi TUiR Warta

Wybór najodpowiedniejszego pakietu ubezpieczeniowego dla przedsiębiorcy rozpoczynamy od ustalenia, jak duże jest ryzyko powstania danego rodzaju szkody w przypadku konkretnej działalności gospodarczej. Innego pakietu potrzebuje firma zajmująca się przewozami międzynarodowymi, innego firma produkcyjna, a jeszcze innego firma usługowa, lekarz czy radca prawny.

Aby ubezpieczenie było skuteczne, musi obejmować te rodzaje ryzyka, na które firma jest narażona. Na przykład dla przedsiębiorstwa produkcyjnego istotne jest ubezpieczenie maszyn i urządzeń. Natomiast firmy z branży handlowej oprócz ubezpieczenia towarów od ognia czy kradzieży potrzebują ochrony na wypadek zepsucia produktów wskutek rozmrożenia czy też uszkodzenia podczas transportu.

Leon Pierzchalski dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Majątkowych Uniqa

Na naszym rynku ubezpieczeń istnieją dwa sposoby zabezpieczenia interesów małych i średnich przedsiębiorstw. Pierwszy to ubezpieczenie na standardowych warunkach – wtedy osobno kupuje się ubezpieczenie od ognia, kradzieży i OC. Drugi to ubezpieczenie pakietowe, zapewniające kompleksową ochronę.

Ubezpieczenie pakietowe ma wiele zalet. Obsługa jest łatwa i szybka. Dzięki modułowej konstrukcji można dopasować ochronę do prowadzonej działalności gospodarczej oraz do rodzaju posiadanego mienia. Poza tym pakiety są tańsze. Kupując każde ubezpieczenie oddzielnie, klient zapłaci znacznie więcej.

- Uniqa TU

Oferuje ubezpieczenie pakietowe należące do grupy produktów Firma & Planowanie. W skład pakietu może wejść jedno z sześciu rodzajów ubezpieczeń majątkowych oraz ubezpieczenie OC z możliwością włączenia dziewięciu klauzul dodatkowych. Warunkiem zawarcia umowy jest jednoczesne wykupienie ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem i rabunku. Pozostałe elementy pakietu klient może wybrać sam. Koszt ubezpieczenia zależy od liczby wybranych rodzajów ryzyka. Każde dodatkowe rozszerzenie ochrony skutkuje obniżeniem składki za pozostałe elementy ubezpieczenia.

- Ergo Hestia

Dla małych podmiotów, czyli takich, których wartość mienia nie przekracza 1 mln zł, a zadeklarowany obrót wynosi nie więcej niż 2 mln zł rocznie, przeznaczony jest produkt Moja Firma. W przypadku najmniejszych firm towarzystwo dopuszcza, by rozliczały się w formie ryczałtu ewidencjonowanego lub karty podatkowej.

Pakiet zawiera pięć rodzajów ubezpieczeń: mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, mienia od kradzieży z włamaniem, mienia od wandalizmu, OC w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, ubezpieczenie szyb.

OC obejmuje odpowiedzialność cywilną z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, posiadania i użytkowania maszyn, urządzeń oraz nieruchomości, w tym także najmowanych. Zakres można dodatkowo wzbogacić np. o OC za produkt, OC pracodawcy itp. Przy zawieraniu umowy stosowana jest uproszczona procedura. Składka minimalna wynosi 100 zł.

- Compensa

Pakiet Compensa Firma jest przeznaczony dla przedsiębiorstw, których wartość mienia nie przekracza 15 mln zł, a obrót 25 mln zł. Warunkiem zawarcia umowy jest prowadzenie przez klienta ewidencji księgowej mienia (ci, którzy rozliczają się na podstawie karty podatkowej, mogą ubezpieczyć jedynie maszyny i urządzenia wskazane w załączniku do polisy).

W skład pakietu wchodzi dziewięć polis. Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych jest obowiązkowe, pozostałe mogą być dołączane dowolnie. Możliwe są trzy warianty ubezpieczenia, różniące się limitami odpowiedzialności przy dodatkowych rodzajach ryzyka, takich jak np. przepięcie, wandalizm, ubezpieczenie narzędzi lub urządzeń poza miejscem ubezpieczenia. Składka minimalna to 200 zł.

- Allianz