Łatwiej kupić na kredyt nowy samochód do firmy

Kredyt samochodowy to jedna z najpopularniejszych form finansowania zakupu samochodu. Możliwe są różne wielkości wpłaty własnej: od 0 proc. do 50 proc. wartości auta. Wysokości rat także mogą być bardzo różne. Np. pięcioletni kredyt na zakup samochodu o wartości 50 tys. zł bez wpłaty własnej spłacany jest ratami w wysokości od 990 zł do 1400 zł.

Nowym produktem jest kredyt na samochód o wysokiej wartości wykupu. W przypadku marek Volkswagen i Seat nazywa się AutoKredyt; w Skodzie Kredyt Niskich Rat. Polega on na wykupieniu prawa do użytkowania samochodu na trzy lub cztery lata. Wkład własny może wynosić nawet 0 proc. wartości samochodu.

Nowe kredyty

Michał Bednarski, dyrektor handlowy u dilera aut marek Skoda i VW „Zimny" w Łodzi i Piotrkowie Trybunalskim, podkreśla, że niezależnie od tego, czy klient wybrał Kredyt Niskich Rat (dla aut marki Skoda) czy AutoKredyt (dla Volkswagena), korzysta z auta i po trzech, czterech latach nie musi się martwić, co zrobić z samochodem. – Ma do wyboru trzy możliwości: może na pozostałą (bliską rynkowej) wartość samochodu wziąć tradycyjny kredyt, może zapłacić gotówką lub oddać pojazd do Volkswagen Banku i wziąć nowy model – wyjaśnia dyrektor handlowy.

Podkreśla, że samochody finansowane nowoczesnym rozwiązaniem AutoKredyt i Kredyt Niskich Rat są łatwiej dostępne z uwagi na znacząco mniejsze w porównaniu z tradycyjnym rozwiązaniem obciążenie miesięczne budżetu. – Nowy samochód stał się dostępny dla użytkowników, którzy dotąd nie przypuszczali, że mogą sobie na to pozwolić – podkreśla Bednarski.

Wskazuje też na kolejny, korzystny dla klienta aspekt kredytów z wysoką wartością wykupu: w przypadku tradycyjnego kredytu po jego spłacie, np. po siedmiu latach, auto jest niewiele warte, zatem wydana na jego zakup pula pieniędzy została niejako utracona. Za porównywalne fundusze zamiast jeździć starzejącym się autem, można w tym samym czasie użytkować nowy i świeży samochód oraz uciec od problemów z pozbyciem się poprzedniego, co jest dzisiaj coraz częstsze – zauważa dyrektor.

Jak działa AutoKredyt?

Jako przykład weźmy samochód kosztujący 81 467 zł. Załóżmy, że wkład własny to 8147 zł. Zatem całkowita kwota kredytu wynosi 73 320 zł. Do tego musimy uwzględnić stopę oprocentowania kredytu wynoszącą 5,55 proc. oraz ubezpieczenie komunikacyjne 2436 zł i  ubezpieczenie spłaty kredytu 3454 zł. W rezultacie rzeczywista roczna stopa oprocentowania sięga 10,99 proc. Załóżmy czteroletni czas obowiązywania umowy (48 miesięcy). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta sięga łącznie 96 415 zł, co przekłada się na miesięczną ratę 1330 zł. Wielkość ostatniej raty wyniesie 32 587 zł.

Powyższe sumy zostały obliczone dla samochodu osobowego Volkswagen (z wyjątkiem Touarega) przy założeniu, że klient skorzystał z ubezpieczenia komunikacyjnego i ubezpieczenia spłaty kredytu oferowanych przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy.

Finansowanie ubezpieczenia obejmuje: ubezpieczenie komunikacyjne (OC, AC, NNW, Assistance) za 2,99 proc. wartości auta oraz Ubezpieczenie Bezpieczna Spłata z Ubezpieczeniem Ryzyka Utraty Pracy, które działa w przypadku śmierci, poważnego zachorowania, całkowitej niezdolności do pracy lub utraty pracy. Prowizja bankowa została wliczona w kwotę kredytu. Ponieważ kredyt zabezpieczony jest wartością samochodu, załatwienie wszystkich formalności zajmuje zaledwie 90 minut.

Zabezpieczenia banku

W przypadku stłuczki lub szkody całkowitej koszty naprawy lub odszkodowania pokrywane są z polisy ubezpieczeniowej OC i AC, której wykupienie w przypadku kredytu lub leasingu jest obowiązkowe. Głównym zabezpieczeniem stosowanym przez banki są cesje praw z polisy autocasco. Jeśli samochód zostanie zniszczony, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie bankowi, a nie kredytobiorcy. – Wszystko dzieje się podobnie jak w przypadku nabycia samochodu za gotówkę – podkreśla Bednarski. Samochód jest naprawiany wyłącznie w autoryzowanej stacji obsługi, co zapewni wysoką jakość prac oraz części zamiennych – dorzuca.

Do tego dochodzi depozyt karty pojazdu oraz przewłaszczenie z warunkiem zawieszającym. Ten ostatni warunek polega na tym, że bank przejmuje pojazd, gdy klient nie spłaca rat kredytowych. Zdarzają się także kredyty samochodowe, które należy zabezpieczyć zastawem rejestrowym. Jest to koszt ok. 250 zł.

Dodatkowym zabezpieczeniem jest wymaganie od klienta zakupu ubezpieczenia od różnych ryzyk. Nie są one jednak obligatoryjne, co oznacza, że nie każdy bank wymaga tego typu zabezpieczeń. Składają się na nie ubezpieczenia na życie, od utraty pracy, utraty wartości samochodu itp. Bank zwykle żąda doubezpieczenia samochodu w przypadku małych wpłat własnych.