Polisy na życie powiązane z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym

Ubezpieczyciele starają się na wszelkie sposoby zachęcić firmy do kupowania polis na życie powiązanych z UFK. Podpowiadają, że sięgając po taki produkt, pracodawca z jednej strony buduje wizerunek firmy odpowiedzialnej społecznie, dbającej o przyszłość pracowników. Z drugiej – może wliczyć wydatki na taki program w koszty uzyskania przychodu. Starają się też przekonywać ich dodatkowymi bonusami – bezpłatnym pakietem pomocy specjalistów czy wydłużeniem z 30 do 90 dni okresu, kiedy bez żadnych konsekwencji firma może od umowy odstąpić.

Zachęty są konieczne, bo w 2013 roku liczba czynnych polis skurczyła się z 40,7 tys. do 33,8 tys. Składka spadła z blisko 5 do 4 mld zł. Stało się tak, mimo że w poprzednich latach wartość ściąganej z rynku składki systematycznie rosła – z 0,7 mld zł w 2008 roku do 3,55 mld zł w 2011 roku. Nic więc dziwnego, że firmy prześcigają się w wymyślaniu sposobów, które przyciągną do nich przedsiębiorców.

Ostatnio o wyznaczeniu aż 90 dni na odstąpienie od umowy poinformował Idea Bank, który pośredniczy w zawieraniu umów ubezpieczenia na życie ze składką regularną w Skandia Życie Towarzystwo Ubezpieczeń. Idea Bank rozszerzył w ten sposób program Idea Wolności na produkty oszczędnościowe.

Sprawdzić bez kosztów

Idea Wolności to program, w ramach którego Idea Bank daje klientom możliwość korzystania ze swoich produktów przez kilka miesięcy bez żadnych kosztów. Do tej pory w ramach Idei Wolności bank zezwolił klientom na korzystanie przez trzy miesiące bez żadnych kosztów z kredytu obrotowego i kredytu w rachunku oraz przez sześć miesięcy z karty kredytowej. Klienci uczestniczący w programie Idea Wolności nie ponoszą kosztów odsetek, prowizji ani opłaty za przedterminową spłatę zadłużenia w podanych okresach.

Program adresowany jest do przedsiębiorców, ale bank chce rozszerzyć go również na produkty służące do gromadzenia oszczędności. W ich przypadku oferta kierowana do przedsiębiorcy może dotyczyć celów związanych z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą (np. lokaty firmowe), jak też celów prywatnych. Ten drugi cel jest realizowany w przypadku produktów regularnego oszczędzania mających formę indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Zgodnie z prawem osoba fizyczna zawierająca taką umowę ma 30 dni na odstąpienie od niej, co nie zwalnia jednak ubezpieczającego z konieczności zapłaty składki za okres, w którym była świadczona ochrona ubezpieczeniowa.

– Wierzymy, że mając prawie trzy miesiące na odstąpienie od umowy, osoby decydujące się na regularne oszczędzanie, na przykład na emeryturę, będą z pełną świadomością podejmowały decyzję, która skutkuje koniecznością zapłaty składki przez wiele lat – ocenia Michał Knitter, dyrektor Departamentu Produktów w Idea Banku.

Nieprzemyślane decyzje

Według badania przeprowadzonego przez Idea Bank niemal każdy przedsiębiorca, kupując produkty finansowe o charakterze firmowym czy indywidualnym, podjął decyzję, której później żałował. Problem nie dotyczy zaledwie 8 proc. firm.

Weronika Dejneka, dyrektor Biura Produktów Inwestycyjnych PZU Życie, dodaje, że grupowe rozwiązania inwestycyjne to korzyść tak dla firmy, jak i pracownika. – Nawet jeśli składki opłaca pracownik, to korzysta on z preferencyjnych warunków grupowej inwestycji – wyjaśnia. – Warto podkreślić, że warunki oszczędzania w programach grupowych dla firm są korzystniejsze niż dla klientów indywidualnych, zarówno co do kosztów, jak i dostępnych rozwiązań inwestycyjnych.

Dużym udogodnieniem dla firm jest wsparcie wdrożenia programu w przedsiębiorstwie. – Dostarczamy materiały informacyjne i prowadzimy spotkania z pracownikami, dysponujemy również zapleczem informatycznym, wspierającym obsługę programu w firmie – mówi Dejneka.

Szerokim zakresem ochrony w podstawowym wariancie z możliwością wykupienia dodatkowych klauzul dotyczących ryzyk branżowych, np. specjalna klauzula OC dla zakładów kosmetycznych, która rozszerza zakres ochrony o szkody z tytułu przeniesienia chorób zakaźnych i zakażeń, stara się z kolei przyciągnąć klientów Link4. Oferuje ponadto bezpłatny pakiet pomocy specjalistów (assistance), usługę pomocy prawnej, w tym doradztwo podatkowe. Link4 jest też skłonny zaoferować wyłącznie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzonej działalności, bez potrzeby zawarcia umowy ubezpieczenia majątku.

masz pytanie, wyślij e-mail do autorki