Dla osób wykonujących wolne zawody lub prowadzących działalność w oparciu o specjalistyczne umiejętności (np. doradca finansowy, informatyk, adwokat, lekarz, aptekarz, architekt, pielęgniarka, księgowy) banki mają często odrębną ofertę.
Kredyt Bank proponuje trzy pakiety. Pierwszy to Pakiet Ekstrabiznes Medyk. Jest on przeznaczony dla osób świadczących usługi medyczne w formie prywatnej praktyki (np. dla lekarzy, dentystów, pielęgniarek, weterynarzy), a także dla niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej, aptek oraz hurtowni farmaceutycznych.
Drugi pakiet Ekstrabiznes Lex jest dla adwokatów, notariuszy oraz radców prawnych. Natomiast Pakiet Ekstrabiznes Mieszkaj jest dla wspólnot mieszkaniowych oraz podmiotów zarządzających nieruchomościami. Opłata za prowadzenie kont to od 15 zł miesięcznie.
Bank BPH także oferuje trzy pakiety: Medyk, Prawnik i Tax. Z ostatniego mogą korzystać doradcy podatkowi, biegli rewidenci, samodzielni księgowi oraz biura rachunkowe.
Pakiety Medyk i Prawnik obejmują limity debetowe do 20 tys. zł. Są one przyznawane na uproszczonych zasadach, bez zabezpieczeń, na podstawie oświadczeń.
Okres kredytowania wynosi 12 miesięcy z możliwością dwukrotnego przedłużenia na kolejne dwa lata. W przypadku pakietu Tax maksymalna kwota takiego limitu to 10 tys. zł.
MultiBank osobom działającym w branży medycznej proponuje MultiKonto Business Medicus. Kosztuje ono 5 zł miesięcznie. Zapewnia pomoc doradców w Centrach Usług Finansowych.
Konto Biznes Profesja to z kolei propozycja Banku Millennium dla ludzi wykonujących wolne zawody. Za prowadzenie tego rachunku płaci się 15 zł miesięcznie, przy czym w pierwszym roku opłata nie jest pobierana.
[srodtytul]Zwolnienia z opłat[/srodtytul]
W BNP Paribas Banku opłata za pakiet Biznes Profit Class wynosi 20 zł, ale też nie ma jej przez pierwszy rok.
ING małym firmom ze środowiska medycznego i prawniczego oferuje trzy konta z Lwem. Rachunek Direct jest bezpłatny, Zysk kosztuje 19 zł miesięcznie, a Zysk+ 60 zł miesięcznie (z tym że za Zysk i Zysk+ przez pierwsze pół roku płaci się 1zł).
O Pakiet dla Wolnych Zawodów w BZ WBK mogą ubiegać się m.in.: rehabilitanci, laboranci, księgowi, rzecznicy majątkowi i ubezpieczeniowi.
Konto Wyjątkowe 07 to oferta BOŚ Banku dla policjantów (także emerytów i rencistów). Dyrektorzy oddziałów banku mogą wydawać indywidualne pozwolenia na korzystanie z tej oferty przez przedstawicieli innych służb mundurowych.
Pakiet uruchamiany jest na podstawie legitymacji służbowej lub zaświadczenia potwierdzającego zatrudnienie.
Trzeba też przedstawić dokument potwierdzający prawo wykonywania zawodu. Oprocentowanie konta wynosi 4 – 8 proc. w skali roku (zależnie od salda na rachunku).
Przez pierwszy rok nie ma opłaty za prowadzenie, potem wynosi ona 9 zł miesięcznie. 1 zł z każdej opłaty bank przekazuje na rzecz Fundacji Pomocy Wdowom i Sierotom po Poległych Policjantach.
Specjalna oferta skierowana jest do osób prowadzących działalność wytwórczą w rolnictwie. Mają ją m.in. Bank BGŻ, Bank BPS czy Gospodarczy Bank Wielkopolski.
Za otwarcie rachunku się nie płaci, a obsługa kosztuje 10 – 30 zł miesięcznie. Pakiety te przeważnie nie są oprocentowane. Opłata za przelew internetowy do ZUS czy KRUS wynosi od 0 do 2 zł, a za zlecenie stałe od 0 do 3 zł w zależności od banku.
[srodtytul]Pożyczka na legitymację[/srodtytul]
Przedstawiciele wolnych zawodów mogą również liczyć na preferencyjne warunki kredytowania.
Allianz Bank proponuje kredyt gotówkowy Oferta dla Profesjonalistów. Jest udzielany na dowolny cel. Jeśli nie przekracza 30 tys. zł, niepotrzebne są zaświadczenia.
Z oferty mogą korzystać: adwokaci, radcowie prawni, biegli rewidenci, notariusze, sędziowie, lekarze, stomatolodzy, weterynarze.
W Deutsche Bank PBC specjalne warunki kredytowania otrzymają przedstawiciele wolnych zawodów prowadzący działalność gospodarczą od co najmniej trzech lat. Kredyt jest przyznawany na trzy lata. Maksymalnie może wynieść 100 tys. zł.
BOŚ Bank ma w ofercie pożyczkę gotówkową dla wolnych zawodów (w złotych, euro lub dolarach). Spłaca się ją przez osiem lat.
Przy uproszczonej ocenie zdolności kredytowej można pożyczyć maksymalnie 100 tys. zł, a przy pełnej – do 500 tys. zł
Pożyczka dla Grup Zawodowych znajdująca się w ofercie Euro Banku jest przyznawana na okres od trzech do 60 miesięcy. Maksymalna kwota kredytu to 120 tys. zł.
W Lukas Banku na specjalnych zasadach pieniądze mogą pożyczyć m.in.: asesor, prokurator, adwokat, lekarz, stomatolog.
Warunkiem jest przedstawienie legitymacji służbowej lub dokumentu poświadczającego prawo do wykonywania zawodu. Oprocentowanie kredytu zaczyna się od 8,99 proc. w skali roku. Prowizja wynosi od 0 do 5 proc.
[srodtytul]Dla gospodarstw[/srodtytul]
Agro Ekspres to pożyczka oferowana przez Bank BGŻ. Może posłużyć do sfinansowania bieżących wydatków związanych z prowadzeniem gospodarstwa lub zakupu np. środków transportu, ciągników, linii technologicznych.
Kredyt jest udzielany na pięć lat. Bank zapewnia, że wydaje decyzję w ciągu 24 godzin od złożenia kompletu dokumentów.
W ofercie Banku Polskiej Spółdzielczości są dwa kredyty dla rolników: Szybka Inwestycja Agro i Kredyt Agro Skup. Pierwszy to uproszczony kredyt inwestycyjny dla prowadzących działalność rolniczą.
Może być przeznaczony na sfinansowanie nakładów inwestycyjnych związanych m.in. z zakupem nieruchomości służących do produkcji rolnej.
Maksymalna wysokość kredytu to 300 tys. zł. Kapitał można zacząć spłacać po okresie karencji (do trzech miesięcy).
Drugi kredyt Banku Polskiej Spółdzielczości został przygotowany z myślą o finansowaniu skupu produktów, półproduktów i przetworów rolnych. Minimalna kwota, jaką bank pożycza, to 5 tys. zł.
Kredyt udzielany jest na okres od 10 do 12 miesięcy, w zależności od celu, na jaki przeznaczone są środki.
[ramka][b]Warunki do negocjacji[/b]
[b]Piotr Kunicki Departament Rozwoju Oferty dla SME i Mikro w BNP Paribas Fortis[/b]
Większość banków proponuje firmom nie tylko rachunki i finansowanie w ich ramach, ale również dostęp – na preferencyjnych warunkach – do pakietów produktowo-usługowych.
Ich największą zaletą jest dopasowanie do konkretnych potrzeb klientów prowadzących określoną, często bardzo specjalistyczną działalność.
Dobrym przykładem mogą być pakiety przygotowane dla klientów wykonujących wolny zawód. W ofertach banków można znaleźć takie propozycje dla prawników, lekarzy, transportowców i przedstawicieli innych profesji. Bankowcy zdają sobie sprawę, że tego typu klienci mają coraz większe wymagania.
Nie chodzi tu jedynie o gusty, lecz o łatwość obsługi, a także nowe funkcje. Pakiety takie są również dobrym sposobem na optymalizację kosztów obsługi finansowej firmy.
Warto zwrócić uwagę, że obecnie banki – przygotowując ofertę dla małych i średnich przedsiębiorstw – coraz częściej bazują na rozwiązaniach, które jeszcze do niedawna były zarezerwowane dla dużych podmiotów gospodarczych.
Zjawisko to świadczy o wyznaczeniu nowego standardu współpracy instytucji finansowych z tym sektorem.
Nie bez znaczenia jest tu rozwój bankowego zaplecza technologicznego i narzędziowego. Dzięki temu można w coraz szerszym zakresie negocjować warunki współpracy.
Banki mogą też proponować zindywidualizowaną obsługę przez wyspecjalizowanego doradcę finansowego.
Przedsiębiorcy zaliczanemu do określonej grupy zawodowej już na początku współpracy bank przydziela doradcę.
Jest on w stanie zaproponować firmie optymalną ofertę zarówno pod względem struktury (np. produkty o charakterze kredytowym, w tym leasing i faktoring, produkty depozytowe, inwestycyjne, ubezpieczenia), jak i parametrów cenowych.[/ramka]
[ramka][b]Tego może wymagać bank[/b]
Potwierdzenie prawa wykonywania zawodu:
- lekarz, stomatolog – dokument wydany przez Okręgową Radę Lekarską,
- lekarz weterynarii – dokument z Okręgowej Rady Lekarsko-Weterynaryjnej,
- adwokat – dokument potwierdzający wpis na listę prowadzoną przez Okręgową Radę Adwokacką,
- architekt – potwierdzenie wpisu do rejestru osób posiadających uprawnienia budowlane (w zakresie projektowania); rejestr jest prowadzony przez głównego inspektora nadzoru budowlanego,
- biegły rewident – potwierdzenie wpisu do Rejestru Biegłych Rewidentów,
- doradca podatkowy – dokument potwierdzający wpis na listę doradców podatkowych, prowadzoną przez Krajową Radę Doradców Podatkowych,
- rzeczoznawca majątkowy – potwierdzenie wpisu do rejestru rzeczoznawców majątkowych,
- notariusz – potwierdzenie wpisu na listę prowadzoną przez Okręgową Izbę Notarialną,
- radca prawny – potwierdzenie wpisu na listę w Okręgowej Izbie Radców Prawnych.[/ramka]