Kredyt obrotowy przeznaczony jest na finansowanie bieżących zobowiązań związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Może być też wykorzystywany przy realizacji kontraktów handlowych oraz do finansowania innych zobowiązań, np. z tytułu spłaty zadłużenia wobec banku czy akredytywy dokumentowej udzielonej na bieżące cele.

Zarówno oprocentowanie kredytów, jak i większość prowizji są negocjowane. Oprocentowanie składa się z dwóch części: marży banku, która po podpisaniu umowy jest przeważnie stała, oraz ze zmiennej stopy referencyjnej. Stopa ta określa cenę pieniądza, po jakiej banki udzielają sobie pożyczek. Na ogół brane są pod uwagę stawki dla jedno-, trzy- lub sześciomiesięcznych depozytów międzybankowych.

Prowizja od kredytu waha się od 0,3 do nawet 4 proc. wartości kredytu. Nieliczne banki pobierają opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego. Wynosi ona zazwyczaj około 0,5 proc. i po uzyskaniu kredytu zostaje zaliczona na poczet prowizji za przyznanie finansowania. Za spłatę kredytu przed terminem banki życzą sobie nawet

3,5 proc. nadpłaconej kwoty. Czasami kosztu tego można uniknąć, jeśli bank zostanie odpowiednio wcześniej powiadomiony.

[srodtytul]Ile można pożyczyć[/srodtytul]

Maksymalna wysokość kredytu ustalana jest indywidualnie. W Kredyt Banku wysokość kredytu obrotowego uzależniona jest od potrzeb firmy oraz oceny zdolności kredytowej. W przypadku szybkiego kredytu obrotowego firma może uzyskać 50 proc. średniomiesięcznych przychodów za ostatni pełny rok sprawozdawczy, ale nie więcej niż 150 tys. zł, jeśli roczne przychody firmy wynoszą do 16 mln zł, i nie więcej niż 1 mln zł – dla firm o przychodach rocznych ponad 16 mln zł.

W Banku BGŻ kwota kredytu nie może być wyższa niż dwukrotność średniomiesięcznych wpływów na rachunek bieżący firmy z ostatnich 12 miesięcy. Gdy czas prowadzenia działalności jest krótszy niż 12 miesięcy, pod uwagę bierze się wpływy z ostatnich sześciu miesięcy poprzedzających złożenie wniosku kredytowego.

[srodtytul]Okres spłaty i zabezpieczenia[/srodtytul]

Kredyty obrotowe są udzielane na okres od roku do dziesięciu lat. W BRE Banku jest to 12 miesięcy, ale w szczególnie uzasadnionych przypadkach termin ten może być przedłużony do 36 miesięcy. Podobnie jest w Banku BGŻ. W Fortis Banku umowa podpisywana jest na dziesięć lat, natomiast co 12 miesięcy podejmowana jest decyzja o udostępnieniu limitu na kolejny rok.Kredyt może być udzielony w złotych, euro, dolarach i frankach szwajcarskich. Spłata kapitału oraz odsetek następuje w ratach kwartalnych lub miesięcznych.

Rodzaj zabezpieczenia zależy od ryzyka ponoszonego przez bank, możliwości kredytobiorcy, rodzaju realizowanych inwestycji oraz kondycji finansowej przedsiębiorstwa. Banki przyjmują: weksel własny in blanco kredytobiorcy, poręczenie wekslowe i – według prawa cywilnego – gwarancję bankową, przelew wierzytelności na zabezpieczenie, zastaw zwykły, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie, hipotekę, blokadę środków na rachunku bankowym, przejęcie długu, przystąpienie do długu.

[srodtytul]Na konkretne cele[/srodtytul]

Alternatywą dla kredytów obrotowych może być kredyt w rachunku bieżącym oraz limit debetowy. Banki mają także specjalne oferty. Na przykład BPS proponuje firmom rozpoczynającym działalność gospodarczą „Kredyt na dobry początek”. Jest on przeznaczony na wsparcie działalności gospodarczej prowadzonej nie dłużej niż 12 miesięcy od uzyskania wpisu do ewidencji działalności gospodarczej lub wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego. Maksymalna kwota kredytu wynosi 5 tys. zł. Bank podejmuje decyzję kredytową w ciągu dwóch dni roboczych od złożenia wniosku. Prowizja za udzielenie, przedłużenie, zwiększenie kwoty kredytu wynosi od 2 proc.W BRE Banku przedsiębiorcy potrzebujący nagłego wsparcia finansowego – np. firmy handlowe, hurtownicy mający możliwość kupienia dużej partii towaru od producenta po atrakcyjnej cenie pod warunkiem natychmiastowej zapłaty – mogą skorzystać z kredytu płatniczego. Jest on udzielany w złotych lub walutach obcych na okres nie dłuższy niż 28 dni. Obowiązują uproszczone procedury; bank podejmuje decyzję w ciągu dwóch dni od złożenia wniosku. Z reguły nie ma potrzeby ustanawiania zabezpieczenia.

Bank Pekao SA oferuje natomiast kredyt „Zaliczka”. Można nim finansować należności z tytułu faktur VAT przysługujących firmie od kontrahentów handlowych. Kwota kredytu nie może przekraczać 35 proc. rocznych przychodów ze sprzedaży za ostatni rok obrotowy. Kredyt jest udzielany na rok.

Natomiast w PKO BP kredyt „Plan obrotowy” można przeznaczyć zarówno na spłatę innych kredytów obrotowych, jak i zadłużenia na kartach kredytowych w innych bankach. Można też użyć go na bieżące potrzeby wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej. Kredyt przyznawany jest w złotych, frankach szwajcarskich, euro, dolarach. Maksymalny okres kredytowania wynosi 60 miesięcy. Kwota ustalana jest indywidualnie z klientem, w zależności od przedstawionych zabezpieczeń. Kapitał i odsetki spłacane są w ratach miesięcznych w formie obciążenia rachunku bieżącego.