Usługa w zakresie planowania i finansowania zwrotnego to nic innego jak połączenie oferty finansowania zwrotnego oraz usługi doradczo-szkoleniowej. Biorąc udział w projekcie, przedsiębiorca otrzymuje korzystniejszą niż rynkową ofertę finansowania zwrotnego i pomoc w planowaniu i zarządzaniu przedsięwzięciem finansowanym ze środków zwrotnych, tak by cele przedsięwzięcia były realizowane, a udzielone finansowanie – terminowo spłacane.
W przypadku finansowania zwrotnego chodzi o szeroką gamę produktów. Są to: pożyczki, kredyty obrotowe oraz inwestycyjne, leasing. To firma decyduje, z jakiego instrumentu skorzystać, biorąc oczywiście pod uwagę własne potrzeby i możliwości. Uzyskanie finansowania to jednak tylko jeden z elementów usługi. Ta ma bowiem znacznie szerszy zakres. Przede wszystkim chodzi w niej o to, aby przedsiębiorca razem z ekspertami dopracował biznesplan przedsięwzięcia, przeanalizował jego mocne i słabe strony, zastanowił się, jak w najbardziej efektywny sposób wykorzystać uzyskane środki i wreszcie dostał podpowiedź oraz wskazówki, w jaki sposób zrealizować inwestycję.
Z tego opisu wynika, że usługa jest rozłożona w czasie i składa się z pewnych etapów, które można podzielić w następujący sposób. Najpierw ekspert ocenia szanse firmy na uzyskanie pożyczki lub kredytu. Pomaga wybrać najkorzystniejszy instrument finansowy, biorąc pod uwagę potrzeby przedsiębiorcy. Następnie pomaga firmie w kontaktach z instytucją finansową, która miałaby udzielić wsparcia (przygotowanie odpowiednich wniosków, dokumentów). I wreszcie pomaga w sprawnym przeprowadzeniu inwestycji, czyli towarzyszy przedsiębiorcy także po tym, jak ten otrzyma już środki.
W zakresie doradczo-szkoleniowym mieści się dofinansowanie ze środków unijnych, a od przedsiębiorcy nie wymaga się w ogóle wkładu własnego (usługa dofinansowana w 100 proc.). Za samo skorzystanie z instrumentów finansowych trzeba oczywiście zapłacić. Należy jednak zaznaczyć, że banki, fundusze pożyczkowe i leasingowe współpracujące z Polską Agencją Rozwoju Przedsiębiorczości przy tym projekcie przygotowały dla jego uczestników specjalną ofertę. Jest ona dostępna wyłącznie dla firm, które skorzystają z usługi (co gwarantuje tym instytucjom, że inwestycja jest dobrze przygotowana), dostosowana do potrzeb małych i średnich firm oraz korzystniejsza od ofert standardowych pod względem kosztów (niższe opłaty lub oprocentowanie), zabezpieczeń (np. zniesienie wymogu ustanawiania zabezpieczeń) i dostępności (np. dostępność dla start-upów).
Kto może skorzystać z tej usługi? Generalnie każdy mikro-, mały lub średni przedsiębiorca. Nie ma znaczenia, w jakiej branży oraz jak długo działa. Oferta ta jest skierowana również do firm dopiero powstałych (start-upów). Wykluczone są natomiast te przedsiębiorstwa, które w ciągu ostatnich trzech lat skorzystały z kredytu, pożyczki lub leasingu.
Wybrane instytucje
Usługi doradczo-szkoleniowe świadczą wybrane przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości firmy i instytucje. Przykładowo są to:
- Agencja Rozwoju Innowacji SA,
- DC CENTRUM spółka z o.o.,
- ECDF spółka z o.o. S.K,
- Regionalna Izba Gospodarcza w Sieradzu,
- Capitales Finanse sp. z o.o.,
- JSC Consulting Jadwiga Szatkowska,
- INN Puls sp. z o.o.,
- Kancelaria Finansowo-Ubezpieczeniowa Adler sp. z o.o.,
- Śląski Regionalny Fundusz Poręczeniowy sp. z o.o.,
- Agencja Rozwoju Regionalnego w Starachowicach,
- Fundusz Rozwoju i Promocji Województwa Wielkopolskiego SA,
- Zachodniopomorska Grupa Doradcza sp. z o.o.
Dane teleadresowe tych i pozostałych podmiotów zaangażowanych w świadczenie usługi można znaleźć na stronie www.ksu.parp.gov.pl.
Wyniki badań uzasadnieniem dla usługi
Wyniki „Badania wybranych obszarów rynku usług dla MSP – finansowanie zwrotne" wykazują, że polskie MSP jako główną barierę rozwoju swojej działalności wskazują brak środków finansowych. Jednocześnie aż 2/3 tych przedsiębiorców nie korzysta z żadnej formy finansowania zwrotnego (np. kredyt, pożyczka, leasing), a dotyczy to przede wszystkim firm mikro- i małych. Z jednej strony przyczyną niekorzystania przez nie z finansowania zwrotnego jest obawa przed zadłużeniem, którą dodatkowo potęguje niedostateczne planowanie działań i niewystarczająca wiedza ekonomiczna. Z drugiej strony MSP mają problem z dostępem do finansowania zwrotnego z powodu braku zdolności kredytowej, zbyt wysokich kosztów pozyskania i spłaty kapitału czy niechęci banków np. do nowo powstałych przedsiębiorców z powodu zbyt wysokiego ryzyka związanego z udzieleniem im finansowania.
Opisana usługa miała pomóc przełamać te bariery. Do tej pory skorzystało z niej ok. 600 przedsiębiorców.
