Usługa w zakresie planowania i finansowania zwrotnego to nic innego jak połączenie oferty finansowania zwrotnego oraz usługi doradczo-szkoleniowej. Biorąc udział w projekcie, przedsiębiorca otrzymuje korzystniejszą niż rynkową ofertę finansowania zwrotnego i pomoc w planowaniu i zarządzaniu przedsięwzięciem finansowanym ze środków zwrotnych, tak by cele przedsięwzięcia były realizowane, a udzielone finansowanie – terminowo spłacane.
W przypadku finansowania zwrotnego chodzi o szeroką gamę produktów. Są to: pożyczki, kredyty obrotowe oraz inwestycyjne, leasing. To firma decyduje, z jakiego instrumentu skorzystać, biorąc oczywiście pod uwagę własne potrzeby i możliwości. Uzyskanie finansowania to jednak tylko jeden z elementów usługi. Ta ma bowiem znacznie szerszy zakres. Przede wszystkim chodzi w niej o to, aby przedsiębiorca razem z ekspertami dopracował biznesplan przedsięwzięcia, przeanalizował jego mocne i słabe strony, zastanowił się, jak w najbardziej efektywny sposób wykorzystać uzyskane środki i wreszcie dostał podpowiedź oraz wskazówki, w jaki sposób zrealizować inwestycję.
Z tego opisu wynika, że usługa jest rozłożona w czasie i składa się z pewnych etapów, które można podzielić w następujący sposób. Najpierw ekspert ocenia szanse firmy na uzyskanie pożyczki lub kredytu. Pomaga wybrać najkorzystniejszy instrument finansowy, biorąc pod uwagę potrzeby przedsiębiorcy. Następnie pomaga firmie w kontaktach z instytucją finansową, która miałaby udzielić wsparcia (przygotowanie odpowiednich wniosków, dokumentów). I wreszcie pomaga w sprawnym przeprowadzeniu inwestycji, czyli towarzyszy przedsiębiorcy także po tym, jak ten otrzyma już środki.
W zakresie doradczo-szkoleniowym mieści się dofinansowanie ze środków unijnych, a od przedsiębiorcy nie wymaga się w ogóle wkładu własnego (usługa dofinansowana w 100 proc.). Za samo skorzystanie z instrumentów finansowych trzeba oczywiście zapłacić. Należy jednak zaznaczyć, że banki, fundusze pożyczkowe i leasingowe współpracujące z Polską Agencją Rozwoju Przedsiębiorczości przy tym projekcie przygotowały dla jego uczestników specjalną ofertę. Jest ona dostępna wyłącznie dla firm, które skorzystają z usługi (co gwarantuje tym instytucjom, że inwestycja jest dobrze przygotowana), dostosowana do potrzeb małych i średnich firm oraz korzystniejsza od ofert standardowych pod względem kosztów (niższe opłaty lub oprocentowanie), zabezpieczeń (np. zniesienie wymogu ustanawiania zabezpieczeń) i dostępności (np. dostępność dla start-upów).
Kto może skorzystać z tej usługi? Generalnie każdy mikro-, mały lub średni przedsiębiorca. Nie ma znaczenia, w jakiej branży oraz jak długo działa. Oferta ta jest skierowana również do firm dopiero powstałych (start-upów). Wykluczone są natomiast te przedsiębiorstwa, które w ciągu ostatnich trzech lat skorzystały z kredytu, pożyczki lub leasingu.
