Z usług spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) mogą korzystać tylko indywidualni klienci oraz osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą.

Najpierw trzeba przystąpić do kasy: wypełnić deklarację, opłacić wpisowe, wkład własny, wykupić udział. W sumie jest to koszt do 200 zł (przy założeniu, że kupujemy jeden udział). Na przykład w SKOK Stefczyka wpisowe wynosi 35 zł, za jeden udział płaci się 50 zł, za jeden wkład własny 1 zł, w sumie 86 zł. Drożej jest w SKOK im. Chmielewskiego. Opłaty wynoszą tam: 30 zł (wpisowe), 30 zł (udział), 100 zł (wkład własny).

Gdy klient zdecyduje się wystąpić z kasy, dostaje z powrotem równowartość wykupionego wcześniej udziału oraz wkładu własnego.

W przeciwieństwie do banków SKOK pobierają opłatę za otwarcie rachunku. Waha się ona od 0 do 30 zł i jest zwracana przy wypisywaniu się z kasy. Miesięczne opłaty za prowadzenie kont nie przekraczają na ogół 20 zł. Oprocentowane rachunków waha się od 1 do 3 proc. w skali roku.

Za przelew płaci się od 0 do 3,5 zł. Tylko kilka kas umożliwia dostęp do rachunku przez Internet.

Oprocentowanie kredytu w rachunku waha się od 11 do 20 proc. w skali roku, kredytu gotówkowego, podobnie jak inwestycyjnego, zaczyna się od ok. 8 proc. Prowizje za pożyczenie pieniędzy są dość duże, sięgają nawet 5 proc.

Oprocentowanie lokat w SKOK jest wyższe niż w bankach. Koszty związane z przystąpieniem do kasy powodują jednak, że jednorazowe lokowanie pieniędzy (zwłaszcza jeśli kwota jest stosunkowo niewielka) się nie opłaca. Dla wieloletnich członków i dla tych, którzy wykupili wyższe wkłady oraz udziały, przewidziane są preferencje (np. korzystniejsze oprocentowanie lokat i kredytów).

Do kont wydawane są karty debetowe. Niektóre kasy oferują też karty kredytowe.

W SKOK można ponadto kupić jednostki uczestnictwa TFI SKOK, wykupić ubezpieczenie na życie czy polisę majątkową.

[ramka][b]SKOK w liczbach[/b]

Wstępne dane na koniec 2009 roku:

- placówki: 1801

- liczba członków: ponad 2 mln

- aktywa: 11,6 mld zł

- depozyty: 10,8 mld zł

- pożyczki: 8,4 mld zł[/ramka]

[ramka][b]Zasady działania[/b]

- Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe działają w Polsce od 1992 r. na podstawie ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i [link=http://www.rp.pl/aktyprawne/akty/akt.spr;jsessionid=CD1EE08CF2254CAD6338C27CA48169D8?id=171204]ustawy – Prawo spółdzielcze[/link].

- Gromadzą środki wyłącznie swoich członków. Udzielają im pożyczek i kredytów. Prowadzą rozliczenia finansowe, pośredniczą przy zawieraniu umów ubezpieczenia.

- W ustawie jest zapisane, że prowadzą działalność niezarobkową. Ich głównym celem jest umożliwienie dostępu do tańszych pożyczek i kredytów osobom, które ze względu na niezbyt wysokie dochody nie mogą uzyskać finansowania w bankach.

- Kasa ma obowiązek utrzymywać rezerwę płynną w wysokości nie mniejszej niż 10 proc. funduszu oszczędnościowo-pożyczkowego. Rezerwę tę stanowią środki pieniężne w formie gotówki lub w innych formach ustalonych przez Kasę Krajową.

- Żeby zostać członkiem SKOK, należy wypełnić deklarację członkowską, wykupić przynajmniej jeden udział (w zależności od kasy wynosi on od 1 do 100 zł), wnieść wkład własny (od 1 do 100 zł) oraz wpisowe (od 1 do 80 zł).

- Korzystanie z kredytów na działalność gospodarczą wymaga założenia rachunku firmowego, który we wszystkich kasach nazywa się tak samo: Tandem lub e-Tandem (konto internetowe).[/ramka]

[ramka][b]Ograniczenia kredytowe[/b]

- Oprócz ograniczeń wynikających ze zdolności kredytowej ustawa przewiduje limity wysokości udzielanych kredytów. Kasa nie może pożyczyć jednemu członkowi prowadzącemu działalność gospodarczą więcej niż 15 proc. swoich zasadniczych funduszy własnych.

- Łączna kwota pożyczek i kredytów udzielonych wszystkim członkom na cele związane z działalnością gospodarczą nie może przekroczyć 150 proc. zasadniczych funduszy własnych kasy. Uzyskanie dużej pożyczki w niewielkim SKOK może się więc okazać problemem.

- Członek kasy nie może być poręczycielem więcej niż dwóch pożyczek i kredytów łącznie.

- W razie wypisania się z kasy trzeba spłacić kredyt, chyba że zarząd SKOK zgodzi się na przesunięcie terminu.

- Ustawa narzuca maksymalny okres kredytowania do trzech lat dla kredytów gotówkowych i pięciu lat – dla mieszkaniowych. [/ramka]

[b]Zobacz [link=http://grafik.rp.pl/grafika2/478432]warunki oferowane przez SKOK dla prowadzących działalność gospodarczą[/link][/b]

[ramka][b]Koncentrujemy się na unowocześnianiu usług

Andrzej Dunajski, rzecznik prasowy Krajowej SKOK:[/b]

Z usług spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych mogą korzystać osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą. Pozwala na to ustawa, ograniczając jednocześnie dostęp do oferty SKOK firmom prowadzonym w innej formie.

Szczególnie w obecnej, trudniejszej, sytuacji gospodarczej osoby prowadzące działalność gospodarczą, nie mogąc liczyć na instytucje komercyjne, dzięki SKOK nadal mogą istnieć i się rozwijać. Do grupy tej zaliczają się przede wszystkim małe przedsiębiorstwa, ale także średnie. Osoby prowadzące działalność gospodarczą zajmują się wieloma rodzajami aktywności, głównie w dziedzinie drobnej wytwórczości i usług.

Z oferty kas spółdzielczych korzystają piekarze, właściciele małych sklepów, rzemieślnicy, taksówkarze. Podobnie jest w innych krajach świata, gdzie takim ludziom służą unie kredytowe.

Jesteśmy polską instytucją finansową. W tym roku będziemy się koncentrować na unowocześnianiu usług. Kolejne kasy będą stopniowo uruchamiać dostęp do kont przez Internet.[/ramka]