Rachunki, wpłaty gotówkowe dla firm handlowych

Dla firmy handlowej, przyjmującej płatności nie tylko kartami, ale też gotówką, podstawowe znaczenie ma wygodny i tani sposób wpłacania pieniędzy na konto. Możliwości jest kilka. Można to robić w okienku bankowym, w zamkniętej kopercie, za pośrednictwem wrzutni nocnej, wpłatomatu lub konwojentów. Wszystko zależy od potrzeb firmy.

Wpłata w placówce bankowej jest rozwiązaniem czasochłonnym. Trzeba udać się do oddziału i poczekać, aż kasjer przeliczy gotówkę. Placówka banku powinna znajdować się w pobliżu sklepu, żeby nie przenosić pieniędzy na dużą odległość. Kolejnym ograniczeniem są godziny pracy banku.

Wszystkie niemal instytucje pobierają prowizje za wpłaty w okienku bankowym. Wynoszą one od 0,1 do 0,5 proc. przyniesionej gotówki, minimum 3 – 10 zł. W placówce można też zrobić tzw. wpłatę zamkniętą. Utarg wkłada się wtedy do bezpiecznej koperty z unikalnym numerem. Wymaga to jednak podpisania z bankiem umowy.

Dużo lepszym rozwiązaniem jest pozostawienie koperty w specjalnym urządzeniu zwanym trezorem, wrzutnią nocną, skarbcem nocnym bądź szafą transferową. Wrzutnie takie są instalowane w oddziałach banku albo w centrach obsługi. Banki często nie pobierają opłat za korzystanie z takich urządzeń. Gotówkę na konto firmowe można też przekazać za

pośrednictwem wpłatomatu. Sklepy, w których utargi są wysokie, mogą zlecić wpłacanie ich do banku firmie konwojującej. Wówczas konwojent odbiera gotówkę i transportuje ją do placówki bankowej lub centrum obsługi gotówkowej.

Niektóre instytucje oferują wpłatę gotówki w ramach pakietu usług. Na przykład Bank BPH proponuje usługę TransCash. Dzięki niej można wpłacać np. utarg ze sklepu za pośrednictwem wrzutni nocnych oraz oddziałów banku. Wpłaty mogą robić pracownicy np. sklepu lub firmy transportującej pieniądze. Przedsiębiorca może też zamówić dostarczenie gotówki wprost do firmy.

BNP Paribas w ramach usługi cash delivery order dowozi gotówkę do firmy. Usługa przydaje się przedsiębiorstwom, które potrzebują konkretnych banknotów i bilonu np. we własnej kasie. W banku dostępna jest także usługa cash collection. W umowie określany jest czas i częstotliwość odbioru gotówki. Ustalane są też koszty konwoju i przeliczenia pieniędzy.

Firma handlowa powinna sprawdzić także ofertę kredytową. W bankach można uruchomić zarówno kredyt w rachunku, jak i skorzystać z salda debetowego. Jest to dobre zabezpieczenie w razie braku gotówki na koncie i konieczności zapłacenia za towar.

Kolejną usługą, nad którą warto się zastanowić, jest możliwość otwarcia rachunków pomocniczych. Przydadzą się przedsiębiorcy, który ma kilka sklepów czy prowadzi również sprzedaż internetową. Każdy sklep może mieć inne subkonto, co znacznie ułatwi rozliczenia. Większość banków udostępnia konta pomocnicze bezpłatne.

Rachunki firmowe są na ogół nieoprocentowane. Za zewnętrzne przelewy internetowe płaci się od zera do 2,5 zł. Przelewy wewnątrz banku są darmowe, podobnie jak opłaty za przelewy do ZUS i urzędu skarbowego.

Oferta dla małej firmy handlowej, zajmującej się sprzedażą odzieży w tradycyjnym sklepie i w Internecie

Alior Bank

Rachunek Efektywny: opłata miesięczna za prowadzenie 30 zł; w ramach opłaty 30 krajowych przelewów internetowych, przelewy do ZUS i urzędu skarbowego, pięć wpłat gotówkowych na rachunek firmowy; gotówkę można także wpłacić w formie zamkniętej we wrzutniach nocnych oraz w placówkach banku, koszt usługi ustalany indywidualnie w zależności od lokalizacji, częstotliwości i wartości odbieranej gotówki; pieniądze można także wpłacić we wpłatomatach sieci Euronet, koszt wynosi 0,5 proc. wartości wpłat; maksymalna kwota kredytu w rachunku do 200 tys. zł, oprocentowanie i prowizja negocjowane.

Bank BGŻ

Pakiet Biznes Lider: nieoprocentowany, bez opłaty za prowadzenie; przelew internetowy oraz do ZUS i urzędu skarbowego 1,5 zł; nie ma opłaty za wpłatę gotówki w okienku; wpłata pieniędzy w formie zamkniętej – 0,2 proc., min. 4 zł; kompleksowa obsługa zamkniętych wpłat gotówkowych (konwojowanie oraz liczenie utargów na podstawie jednej umowy), warunki negocjowane; kredyt w rachunku na uproszczonych zasadach, maksymalnie do 250 tys. zł dla firm prowadzących uproszczoną rachunkowość i do 500 tys. dla firm prowadzących pełną księgowość.

Bank BPH

Rachunek Biznes Symetria Pro: nieoprocentowany; bezpłatny rachunek pomocniczy Symetria Profit z oprocentowaniem 3,9 proc. w skali roku – wkład do 10 mln zł, powyżej tej kwoty – 2,5 proc., opłata za prowadzenie głównego rachunku 50 zł miesięcznie; przelewy przez Internet: od jednego do 25 przelewów miesięcznie – po 2 zł, od 26 do 50 przelewów miesięcznie – po 1,75 zł, od 51 do 100 przelewów miesięcznie – po 1,50 zł, powyżej 100 przelewów miesięcznie – po 1 zł; wpłaty gotówki w okienku bankowym od 0,35 proc., min. 5 zł, wpłaty w formie zamkniętej od 0,15 proc.; wysokość kredytu w rachunku uzależniona od zdolności kredytowej firmy; saldo debetowe do 150 tys. zł.

Bank BPS

e-Biznes: nieoprocentowany, opłata miesięczna 39 zł; przelew internetowy 1,9 zł; wpłata gotówki w okienku bankowym 0,3 proc., min. 5 zł, wpłata za pomocą wrzutni – koszt ustalany indywidualnie; wysokość kredytu w rachunku ustalana indywidualne, saldo debetowe do 5 tys. zł, oprocentowanie 14 proc. w skali roku.

Bank Millennium

Konto Biznes: bez oprocentowania; możliwość otwarcia bezpłatnego rachunku Premia z oprocentowaniem 4 proc. w skali roku; prowadzenie Konta Biznes 25 zł miesięcznie; przelew internetowy 1 zł, przelewy do ZUS i urzędu skarbowego bez opłat; wpłata gotówki w okienku bankowym 0,5 proc., min. 5 zł, w formie zamkniętej 0,3 proc., min. 5 zł; w formie zamkniętej łącznie z przewiezieniem w tej samej strefie 0,25 proc., min. 5 zł plus 35 zł, poza strefą plus 150 zł; tresor nocny 0,25 proc., min. 5 zł; kredyt w rachunku od 5 tys. zł, warunki negocjowane indywidualnie.

Bank Pekao

Pakiet Mój Biznes Płatniczy: oprocentowanie 0,01 proc. w skali roku; za prowadzenie 69 zł miesięcznie; przelew internetowy 1 zł, przelew do ZUS i urzędu skarbowego bezpłatny; wpłata gotówki w okienku bankowym 0,2 proc., min. 5 zł, w formie zamkniętej (wrzutnia/pakiet przekazywany kasjerowi) 0,15 proc., min. 5 zł; wysokość kredytu w rachunku maksymalnie 20 proc. rocznych przychodów ze sprzedaży, saldo debetowe maksymalnie 10 proc. przychodów rocznych ze sprzedaży za ostatni rok, nie więcej niż 150 tys. zł.

Bank Pocztowy

Pocztowy Biznes Pakiet: nieoprocentowany; za prowadzenie 20 zł miesięcznie; bezpłatne przelewy internetowe; wpłata gotówki w okienku bankowym 0,15 proc., min 5 zł; kredyt w rachunku maksymalnie trzykrotność średnich miesięcznych wpływów, saldo debetowe od 10 tys. zł.

BNP Paribas Bank

Biznes Profit Premium: nieoprocentowany, możliwość otwarcia rachunku lokacyjnego z oprocentowaniem do 4 proc. w skali roku; opłaty za prowadzenie rachunku, przelewy, wpłatę gotówki negocjowane; minimalny kredyt w rachunku 100 tys. zł, maksymalny – do negocjacji, saldo debetowe minimum 5 tys. zł, maksimum 100 tys. zł.

BZ WBK

Pakiety Mini, Opti, Maxi: rachunki nieoprocentowane; za prowadzenie odpowiednio 9,99 zł, 25 zł, 60 zł miesięcznie; przelewy internetowe odpowiednio 1 zł, 0,7 zł i 0,5 zł, bez opłat za przelewy do ZUS i urzędu skarbowego; wpłata gotówki odpowiednio dla poszczególnych pakietów: 0,5 proc., min. 6 zł, 0,5 proc., min. 5 zł, 0,4 proc., min. 4 zł; wpłata gotówkowa we wpłatomacie 0,2 proc., min. 2 zł we wszystkich pakietach; kredyt w rachunku – warunki negocjowane.

Citibank

CitiKonto: za prowadzenie 7 zł miesięcznie; bez opłaty, jeśli średnie miesięczne saldo na wszystkich rachunkach wynosi min. 1 tys. zł; nie ma opłaty za prowadzenie rachunków pomocniczych; bezpłatne przelewy przez Internet.

Pakiet Citigold: bezpłatny, jeśli średnie miesięczne saldo na wszystkich rachunkach wynosi min. 30 tys. zł (standardowa opłata 50 zł); brak opłaty za rachunki pomocnicze, przelewy krajowe przez Internet; wpłata gotówki w oddziale 0,2 proc., min. 3 zł.