Zamawiający, wszczynając postępowania o udzielenie zamówienia, których przedmiotem jest ubezpieczenie osobowe czy majątkowe, jest zobowiązany zarówno profesjonalnie opisać przedmiot zamówienia (przygotować program ubezpieczeniowy), jak i z należytą starannością ustalić jego wartość.
Często jednak pracownicy zamawiającego nie mają wystarczającej wiedzy i doświadczenia, aby podołać temu zadaniu. Z pomocą może im przyjść broker, który zawodowo zajmuje się pośrednictwem ubezpieczeniowym.
Co ważne, jego usługi, z punktu widzenia organizatora przetargu, są nieodpłatne. Oznacza to, że wybierając brokera, zamawiający nie musi stosować przepisów prawa zamówień publicznych. Stanowisko to potwierdza Urząd Zamówień Publicznych, wskazując, że zgodnie z przyjętą praktyką za świadczenie swych usług broker nie pobiera wynagrodzenia od ubezpieczającego (czyli zamawiającego), tylko od zakładu ubezpieczeń. Zapłata następuje na podstawie odrębnej umowy zawartej między brokerem a ubezpieczycielem, w której określone są zasady wzajemnego rozliczania się z tytułu wykonywania czynności brokerskich. Tym samym broker może nie tylko pomóc w opisie przedmiotu zamówienia czy oszacowaniu jego wartości, ale i działać jako pełnomocnik zamawiającego, prowadząc w jego imieniu postępowanie o udzielenie zamówienia publicznego na usługi ubezpieczeniowe.
Zgodnie z ustawą o pośrednictwie ubezpieczeniowym brokerem ubezpieczeniowym jest osoba fizyczna albo prawna posiadająca zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych. Gwarancją jakości usług brokerów jest oprócz organu nadzoru ustawowy obowiązek aktualizacji wiedzy przez obowiązkowy udział w szkoleniach. Dodatkowo broker ubezpieczeniowy z tytułu wykonywania swej działalności podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, w szczególności w zakresie szkód wyrządzonych osobie poszukującej ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczającemu, ubezpieczonemu lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia.
Szczególnie istotny dla zagwarantowania zamawiającemu obiektywności brokera w przetargu jest ustawowy zakaz pozostawania w jakimkolwiek stałym stosunku umownym z zakładem ubezpieczeń. Jednocześnie przepisy zobowiązują brokera do zachowania w tajemnicy wszystkich informacji uzyskanych w związku z wykonywaniem czynności brokerskich.
