- 6 maja 2011 r. zgłosiłem szkodę z umowy ubezpieczenia budynków i lokali w związku z zalaniem lokalu, w którym prowadzę działalność gospodarczą. 3 lipca 2011 roku otrzymałem decyzję przyznającą odszkodowanie. O sprawie zapomniałem, ale jakiś czas temu stwierdziłem, że wypłacone odszkodowanie było za niskie. Ubezpieczyciel uznał jednak, że moje roszczenie przedawniło się w lipcu 2014 r. Czy miał rację? – pyta czytelnik.
Przedawnienie jest instytucją, która wiąże określone skutki prawne wraz z upływem czasu. Po upływie terminu przedawnienia ubezpieczyciel może uchylić się od konieczności spełnienia świadczenia. Jeśli zatem wierzyciel przez pewien okres, mówiąc potocznie, nie interesuje się swoim roszczeniem, może utracić możliwość przymusowego wyegzekwowania określonego zachowania od dłużnika.
Przedawnienie roszczeń z umowy ubezpieczenia jest uregulowane w art. 819 kodeksu cywilnego (k.c.). §1 tego przepisu wprowadza regułę ogólną, zgodnie z którą roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem lat trzech.
Odmiennie uregulowany jest termin przedawnienia roszczenia poszkodowanego do ubezpieczyciela o odszkodowanie w związku z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej. Roszczenia takie przedawniają się z upływem terminu przewidzianego dla nich w przepisach o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną czynem niedozwolonym lub wynikłych z niewykonania bądź nienależytego wykonania zobowiązania. Jeżeli roszczenie wynika ze szkody wyrządzonej w związku z niewykonaniem umowy o dzieło, termin przedawnienia wyniesie dwa lata (art. 646 k.c.), jeżeli zaś z czynu niedozwolonego, o terminie przedawnienia decydować będzie norma zawarta w art. 4421 k.c.
Bieg przedawnienia roszczenia o świadczenie do ubezpieczyciela zostanie przerwany przez zgłoszenie ubezpieczycielowi tego roszczenia lub przez zgłoszenie zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Po przerwaniu bieg przedawnienia rozpocznie się na nowo od dnia, w którym zgłaszający roszczenie lub zdarzenie otrzymał na piśmie oświadczenie ubezpieczyciela o przyznaniu lub odmowie przyznania świadczenia.
