Ubezpieczenie ochrony prawnej pozwala na zabezpieczenie się przed wysokimi kosztami szeroko rozumianych usług prawnych, które musiałby ponieść przedsiębiorca w związku ze sporem prawnym wynikłym z prowadzonej działalności. Jeszcze jakiś czas temu bardzo trudno było znaleźć na rynku produkt ubezpieczenia ochrony prawnej dla biznesu. Obecnie funkcjonują oferty ubezpieczenia, które ochroną obejmują również działalność gospodarczą. W przypadku postępowania przed sądem zawsze istnieje ryzyko przegrania sprawy, a wtedy nie tylko przepadają poniesione koszty sądowe, ale jeszcze trzeba pokryć koszty strony przeciwnej.

Jakie koszty

Dobre ubezpieczenie ochrony prawnej powinno pokrywać koszty:

- ?pracy adwokata lub radcy prawnego,

- ?sądowe,

- ?strony przeciwnej,

- ?postępowania egzekucyjnego,

- ?w postępowaniu przed organami administracji państwowej i samorządowej,

- ?poręczenia majątkowego (tzw. kaucji),

- ?sądu polubownego oraz

- ?podróży do sądu zagranicznego.

Koszty te mogą sięgnąć kilkudziesięciu tysięcy złotych. Warto pamiętać, że dla niektórych przedsiębiorców są barierą uniemożliwiającą dochodzenie swoich praw przed sądem.

Przykład

Ubezpieczony przedsiębiorca ?jest właścicielem obiektu sportowego. Kierująca samochodem osobowym ?na parkingu ubezpieczonego pomyliła pedał hamulca ?z pedałem gazu i wjechała ?w budynek ubezpieczonego. Rzeczoznawca wycenił straty ?na 15 tys. zł. Dodatkowo ubezpieczony  musiał zamknąć obiekt na kilka tygodni z powodu remontu, w związku z czym utracił zysk – w sumie 10 tys. zł. Ubezpieczyciel klientki odmówił wypłaty odszkodowania. Wartość przedmiotu sporu wynosiła ?25 tys. zł.

Koszty sporu prawnego, ?które musiałby ponieść przedsiębiorca w I instancji, wyniosą:

- ?koszt wynagrodzenia pełnomocnika – 2,4 tys. zł,

- ?wysokość opłaty od pozwu – 1,25 tys. zł,

- ?koszt opinii biegłego z zakresu budownictwa, który określi zakres uszkodzeń i koszt napraw – 2 tys. zł.

Daje to łącznie kwotę 5,65 tys. zł, którą przedsiębiorca otrzymał ?z odszkodowania (TU Europa).

– Ubezpieczenie gwarantuje też stały dostęp do fachowej wiedzy wykwalifikowanych specjalistów z danej dziedziny prawa. Umożliwia skorzystanie z porad prawnych także przez telefon oraz wydanie opinii prawnej w formie pisemnej – podaje Alicja Hamkało z TU Europa.

Dostęp do prawników ma znaczenie na każdym etapie prowadzonej sprawy.

– Świadomość prawna Polaków cały czas wymaga wiele pracy u podstaw. Staramy się edukować naszych ubezpieczonych już na etapie przedstawiania im ubezpieczeń ochrony prawnej przez agentów – mówi Mariusz Olszewski, prezes  D.A.S. – Ważne, żeby wiedzieli, że zanim podejmą samodzielne kroki, warto zapytać profesjonalistę o przepisy i możliwości rozwiązania danego problemu.

Dla firm z sektora MSP

Skala działalności przedsiębiorstw sektora MSP nie zmusza do zatrudniania prawnika, jednak w niektórych sytuacjach pomoc prawna dla nich pozwala spojrzeć na dany problem z perspektywy specjalisty. Małe firmy są czułe na zdarzenia związane z działaniami czynników zewnętrznych, takich jak zaległe faktury i rosnąca liczba wierzytelności.

– Polisy ubezpieczenia ochrony prawnej cieszą się największym zainteresowaniem wśród grup zawodowych, które odczuwają ryzyko związane z wykonywaną pracą czy pełnioną funkcją – mówi Magdalena Kaniewska z Concordia Ubezpieczenia. – Mają oni wyższą świadomość prawną i czują silniejszą potrzebę ochrony. W tej grupie znajdują się przedsiębiorcy, którzy stykają się nie tylko z olbrzymią  liczbą przepisów prawnych, ale także nieuczciwością kontrahentów.

Ochrona prawna daje równość podmiotom w sporach z ekonomicznie silniejszymi przeciwnikami, np. bogatymi firmami czy organami państwa. Innym problemem są wysokie koszty ubezpieczenia należności oraz dość skomplikowane procedury związane z obsługą tego ubezpieczenia.

– Jeśli nawet mali i średni przedsiębiorcy zdecydują się na skorzystanie z usług firm windykacyjnych, trafiają na barierę w dostępie do dobrej oferty – wyjaśnia Magdalena Kaniewska. – Okazuje się bowiem, że korzystne stawki prowizji i możliwość negocjacji zarezerwowane są właściwie tylko dla większych podmiotów, które dokonują dużych lub stałych zleceń.

Ubezpieczeniem przeważnie objęci są: ubezpieczony, czyli przedsiębiorca wymieniony na polisie, członkowie zarządu i prokurenci (w zakresie wykonywania swoich funkcji) i pracownicy (w ramach wykonywania swoich obowiązków pracowniczych).

Dla przedsiębiorcy ważne jest to, że to on, a nie towarzystwo, decyduje, kto ma prowadzić daną sprawę. Jedynym ograniczeniem jest to, że ubezpieczyciel musi zaakceptować wynagrodzenie prawnika, którego koszty opłaci. Natomiast jeśli klient sobie tego życzy, zakład ubezpieczeń może polecić mu kancelarię prawną z wybranego regionu.

Jak i co wybrać

Kupując ubezpieczenie ochrony prawnej, trzeba w pierwszej kolejności poznać jego zakres. Czego innego potrzebuje przedsiębiorca, jeśli prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, a czego innego, gdy zatrudnia kilkanaście osób. W pierwszym przypadku nie musi płacić za polisę obejmującą ochronę w sprawach z zakresu prawa pracy.

Znaczenie ma też zakres terytorialny ubezpieczenia. Jeśli przedsiębiorca zajmuje się eksportem bądź importem albo po prostu często wysyła pracowników w podróże służbowe, powinien zatroszczyć się o ochronę także poza terytorium Polski.

Inne potrzeby ma firma, która zatrudnia na etacie prawnika bądź korzysta z usług kancelarii prawnej, a inne przedsiębiorca, który nie ma „swojego" prawnika. Jednak nawet gdy firma posiada dział prawny, nie oznacza to, że ubezpieczenie ochrony prawnej będzie nieprzydatne. Z polisy tej można pokryć nie tylko koszty zastępstwa procesowego, ale też koszty sądowe, rzeczoznawców czy postępowań administracyjnych.

Generalnie im tańsza polisa, tym mniejszy zakres ochrony. Jeśli zaoszczędzimy na ubezpieczeniu, nie możemy się spodziewać, że ubezpieczyciel wyciągnie nas z każdej opresji wymagającej pomocy prawnej.