Towarzystwo pokryje koszty leczenia i zadba o zastępstwo dla chorego

Nieszczęśliwe zdarzenie podczas służbowego wyjazdu za granicę może spowodować wiele problemów i wiązać się z wydatkami. Koszty leczenia poza granicami kraju często są wysokie. Sprowadzenie chorego pracownika z innego państwa też może być niemałym obciążeniem finansowym. Dlatego zawsze przy- da się odpowiednia polisa.

W przypadku podróży służbowej ochrona, z pewnymi modyfikacjami, powinna być taka sama jak przy wyjeździe turystycznym. Ubezpieczenie obejmuje najczęściej koszty leczenia, usługi assistance, NNW, OC, bagaż podróżny. Klient sam może wybrać najdogodniejszy dla siebie zakres i wysokość sumy ubezpieczenia.

Przed wyjazdem trzeba zwrócić uwagę na ograniczenia odpowiedzialności. Mogą one dotyczyć np. chorób przewlekłych, terroryzmu, wojny. Ochronę można rozszerzyć, opłacając dodatkową składkę. Warto o tym pomyśleć np. wtedy, gdy pracownik wybiera się do kraju zagrożonego wojną czy rozruchami.

[srodtytul]Gdy potrzebny jest lekarz[/srodtytul]

Najważniejsze jest ubezpieczenie kosztów leczenia, szczególnie gdy ktoś wyjeżdża poza Unię Europejską. W państwach UE, Islandii, Liechtensteinie, Norwegii i Szwajcarii Polacy mają prawo do korzystania ze świadczeń medycznych finansowanych przez te państwa w takim samym zakresie jak ich obywatele. Trzeba się jednak liczyć z tym, że za niektóre usługi i tak trzeba zapłacić. Wszystko zależy od zasad obowiązujących w danym kraju.

Wysokość sumy ubezpieczenia zawsze trzeba dostosować do kraju, do którego ubezpieczony wybiera się w podróż służbową.

– Ważne jest, by sprawdzić, czy transport wchodzi w limit sumy przewidzianej dla kosztów leczenia, czy znajduje się poza limitem, czy ubezpieczenie obejmuje koszty transportu zwłok, koszty wizyty osoby bliskiej – mówi Anna Staniszewska, ekspert z PZU SA.

[srodtytul]Kto przejmie obowiązki[/srodtytul]

Bardzo przydatne jest ubezpieczenie pomocy w podróży, czyli usługi assistance. Jak radzi Anna Materny, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Majątkowych Klientów Indywidualnych Generali, udając się w podróż służbową warto wybrać taki zakres assistance, który gwarantuje zastępstwo w sytuacji, gdy ubezpieczony zachoruje lub ulegnie wypadkowi i nie może wykonywać czynności służbowych.

Ochronę ubezpieczeniową warto też rozszerzyć o ubezpieczenie NNW, OC i ubezpieczenie bagażu podróżnego, czyli walizek, toreb, neseserów wraz z ich zawartością, w tym laptopami, telefonami, kamerami. Przydatna może być polisa zapewniająca pokrycie wydatków na zakup rzeczy osobistych znajdujących się bagażu, który nie dotarł na czas do miejsca przeznaczenia.

W podróży służbowej praktyczne znaczenie ma też opcja zorganizowania i opłacenia biletu osobie, która przejmie obowiązki ubezpieczonego w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku.

[srodtytul]Liczba dni i osób[/srodtytul]

Firmy często wysyłające pracowników za granicę wybierają na ogół polisy otwarte. Przy zawieraniu umowy pracodawca podaje liczbę podróżujących osób oraz liczbę dni i wpłaca składkę zaliczkową. W trakcie umowy na bieżąco aktualizuje listę wyjeżdżających osób. Na koniec okresu ubezpieczenia następuje rozliczenie.

Jak to wygląda w praktyce?

Pracodawca szacuje ilość tzw. osobodni w firmie. Osobodzień to iloczyn liczby dni i osób przebywających za granicą. Na przykład pięciu pracowników wyjeżdżających co najmniej dwa razy w miesiącu na trzy dni (wyjazdy regularne) plus 10 pracowników wyjeżdżających sporadycznie (zakładamy, że każdy z nich będzie co najmniej raz w roku za granicą średnio przez dwa dni) daje 380 osobodni w roku. Jest to podstawa do wyliczenia składki.

Forma taka jest bardzo wygodna. Przedsiębiorca nie musi przed każdym wyjazdem kupować polisy dla pracownika. Potwierdzeniem ubezpieczenia jest zazwyczaj plastikowa karta.

Niektóre towarzystwa oferują też ubezpieczenie w formie ryczałtu. Polega to na tym, że dla każdego ubezpieczonego wystawiana jest osobna polisa na wybraną liczbę dni w ciągu roku.

[ramka][b]Co proponują towarzystwa – przykłady[/b]

[b]- Generali[/b]

Ubezpieczenie podróży zagranicznej, oprócz standardowej formy, można wykupić także przez telefon komórkowy, najprościej – wysyłając SMS (wystarczy podać numer PESEL osoby, która będzie objęta ubezpieczeniem oraz po kropce lub spacji – liczbę dni, na jakie ma być udzielona ochrona). Jest to wspólna usługa Generali i Orange, skierowana do klientów abonamentowych tej sieci. Ubezpieczenie obejmuje koszty leczenia za granicą, pomoc w podróży (usługi assistance) oraz wypłatę świadczenia.

[b]- Ergo Hestia[/b]

W wyjazdach służbowych przydatny może być pakiet Hestia Podróże. Dostępne są trzy warianty: Holiday Basic, Holiday Charter, Holiday Charter Plus.

Bez rozszerzenia zakresu o pracę fizyczną (wtedy składka jest wyższa o 50 proc.) ubezpieczenie trzydniowego wyjazdu w Europie kosztuje: w wariancie podstawowym 8 zł (3 razy 2,50 zł); w rozszerzonym 15 zł (3 razy 5,10 zł), w pełnym 29 zł (3 x 9,60 zł).

Pracowników, którzy często wyjeżdżają w podróż służbową w ciągu roku, można objąć ubezpieczeniem w formie obrotowej. Ubezpieczającym jest przedsiębiorca. Listy wyjeżdżających pracowników dosyłane są do towarzystwa najpóźniej w dniu wyjazdu. Przedsiębiorca deklaruje liczbę osobodni do wykorzystania w ciągu roku. Ceny polis w formie obrotowej konsultowane są z centralą firmy.

Od stawek taryfowych ustalana jest indywidualna zniżka. Możliwe jest też ubezpieczenie w formie ryczałtu. Wtedy dla każdego ubezpieczonego wystawiana jest osobna polisa. Stawki zależą od ilości dni oraz wybranego wariantu ubezpieczenia. Polisa wystawiana jest na jeden rok.

[b]- PZU[/b]

Osoba udająca się w zagraniczną podróż służbową może wykupić polisę Wojażer (jest to ubezpieczenie turystyczne). Można wybrać rozszerzony zakres usług assistance business, przygotowanych specjalnie z myślą o wyjazdach służbowych. Wśród usług tych jest np. zastępstwo w podróży służbowej. W PZU można także wykupić polisę otwartą.