W ofercie banków można znaleźć specjalne pakiety dla firm prowadzących działalność nie dłużej niż rok – półtora. W PKO BP, Banku BPS, Kredyt Banku, BZ WBK granicą jest roczna działalność. HSBC Bank za nową firmę uznaje taką, która istnieje nie dłużej niż 16 miesięcy.

[srodtytul]Okresy z bonusami[/srodtytul]

PKO BP ma dwie propozycje: Biznes Debiut dla firm, które nie potrzebują kredytu, oraz Biznes Rozwój dla przedsiębiorstw poszukujących finansowania inwestycji lub bieżących zobowiązań. W ramach rachunków firma może, przeważnie bezpłatnie, korzystać z usług przez Internet, telefon, SMS.

Pakiet przygotowany przez BNP Paribas Fortis obejmuje usługi assistance. Przedstawiciele firmy mogą skorzystać z pomocy specjalisty w razie awarii sprzętu biurowego czy komputera. Dostępna jest usługa dozoru mienia, a także medical assistance obejmujące wizytę lekarza, pielęgniarki, transport medyczny do szpitala, dowóz leków itp.

Pakiety dla nowych firm charakteryzują się przede wszystkim niższymi opłatami za prowadzenie rachunku, przelewy czy za karty wydawane do konta. PKO BP za prowadzenie rachunku Biznes Debiut nie pobiera opłaty przez trzy pierwsze miesiące.

Później wynosi ona 14 zł miesięcznie. W BNP Paribas Fortis opłaty nie ma przez rok. W kolejnych latach wynosi 15 zł miesięcznie.

BZ WBK nie obciąża młodych firm kosztami przez dziewięć pierwszych miesięcy. Po tym okresie płaci się 9,99 zł miesięcznie za Biznes Pakiet MINI, 25 zł za Biznes Pakiet OPTI, 60 zł za Biznes Pakiet MAXI.

W Banku Millennium okres bez prowizji wynosi 18 miesięcy. Potem prowadzenie rachunku kosztuje 15 zł miesięcznie. HSBC w ogóle nie pobiera opłaty.

Koszty internetowych przelewów do ZUS i urzędu skarbowego wynoszą na ogół od zera do 3 zł. Podobne są opłaty za inne zewnętrzne przelewy zlecane przez Internet.

Niektóre banki przewidziały okres bez prowizji. Na przykład w HSBC nie ma opłaty za przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego wykonane w ciągu pierwszych czterech miesięcy od założenia rachunku. Później płaci się 1 zł za przelew.

Bank Millennium rezygnuje z prowizji za zewnętrzne przelewy internetowe przez pierwsze 18 miesięcy. Po tym terminie koszt takiego przelewu wynosi 1 zł.

[srodtytul]Nie ma co liczyć na odsetki[/srodtytul]

Przeważnie rachunki służące do rozliczeń nie są oprocentowane. Ale w ramach pakietu niektóre banki prowadzą konta lokacyjne, na których przedsiębiorcy mogą deponować nadwyżki finansowe. Przelewy między rachunkiem bieżącym i lokacyjnym są bezpłatne, a ich liczba jest przeważnie nieograniczona.

Rachunek lokacyjny udostępnia HSBC Bank. Jego oprocentowanie wynosi od 0,5 do 2 proc. w skali roku, w zależności od salda. W BNP Paribas Bank środki do wysokości 25 tys. zł są oprocentowane według stawki 2,25 proc. w skali roku, kwota od 25 do 50 tys. zł – 2,5 proc., powyżej 50 tys. zł – 2,75 proc.

W Lukas Banku istnieje możliwość otwarcia Rachunku Oszczędzam jako konta pomocniczego. Gwarantuje on odsetki od 3,5 do 4,5 proc. w skali roku, w zależności od wpłaconej sumy. Oprocentowanie rachunku lokacyjnego w Banku BPS wynosi 2,75 proc. w skali roku.

[srodtytul]Atrakcje dla aktywnych klientów[/srodtytul]

Do rachunków banki – przeważnie bezpłatnie – wydają karty debetowe. W niektórych instytucjach można otrzymać także kartę kredytową. PKO BP wydaje ją do pakietu Biznes Rozwój.

Opłata za używanie plastiku zależy od wartości przeprowadzonych operacji bezgotówkowych. Jeśli jest to ponad 1400 zł miesięcznie, prowizja nie jest naliczana. W przypadku operacji powyżej 700 zł opłata wynosi 25 zł, a operacji do 699,99 zł – 50 zł.

HSBC Bank oferuje kartę kredytową z limitem zadłużenia od 5 do 10 tys. zł. Opłata roczna za jej używanie to 49 zł. Bank zwraca tę kwotę (ale najpierw ją nalicza), jeśli firma przeprowadzi transakcje kartą w ciągu trzech pierwszych cykli rozliczeniowych.

BZ WBK rezygnuje z opłaty, gdy w poprzednim miesiącu kalendarzowym zostanie rozliczona co najmniej jedna transakcja bezgotówkowa dokonana przy użyciu karty. W razie braku transakcji opłata wynosi 3 zł miesięcznie.

W Banku Millennium w pierwszym roku nie ma opłaty za używanie karty kredytowej, jeśli zostanie ona aktywowana w ciągu pierwszego miesiąca. W kolejnych latach całkowite zwolnienie z opłaty można uzyskać wtedy, gdy suma wartości transakcji bezgotówkowych wyniesie co najmniej 40 tys. zł. W pozostałych przypadkach opłata wynosi 75 zł rocznie.

W ramach pakietów firmy mogą korzystać z kredytów w rachunku.

W Banku BPS maksymalna kwota dostępnego kredytu to 50 tys. zł. Konkretna suma w tych granicach zależy głównie od planowanych średniomiesięcznych wpływów na rachunek bankowy. Kredyt do 10 tys. zł jest udzielany bez zabezpieczeń rzeczowych. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia na kolejny 12-miesięczny okres (bez konieczności spłaty wcześniejszego zadłużenia). Prowizja za przyznanie środków wynosi 2 proc. wartości kredytu.

Bank BPH firmom, które prowadzą działalność gospodarczą nie dłużej niż 24 miesiące, proponuje Limit Debetowy na Start. Maksymalnroie można pożyczyć 30 tys. zł. Prowizję ustalono na 2 proc. wartości kredytu.

Możliwość ubiegania się o kredyt w rachunku istnieje też w Banku Millennium. Jego wysokość ustalana jest indywidualnie, czyli zależy od zdolności kredytowej konkretnego przed- siębiorcy. Oprocentowanie (stałe w okresie kredytowania) wynosi 12 proc., a prowizja 1 proc. (minimum 200 zł). Do tego dochodzi jeszcze prowizja za zaangażowanie – 2 proc. w skali roku.

PKO BP pozwala korzystać z Dopuszczalnego Salda Debetowego z maksymalną kwotą zadłużenia 20 tys. zł. Okres kredytowania to 30 dni. Oprocentowanie wynosi teraz 18,75 proc. w skali roku.

[ramka][b]Propozycje dla początkujących przedsiębiorców[/b]

[b]Bank BPH[/b]

Pakiet Harmonium Start – opłata za prowadzenie rachunku wynosi od 15 zł miesięcznie, w zależności od tego, jaki pakiet bazowy zostanie wybrany. Karta debetowa MasterCard Business jest w cenie pakietu.

Za przelew do ZUS i urzędu skarbowego płaci się 2 zł, za zewnętrzne zlecenia stałe – 1,5 zł.

System bankowości internetowej jest w cenie pakietu.

Limit Debetowy na Start dla firm, które prowadzą działalność gospodarczą nie dłużej niż 24 miesiące. Maksymalna kwota kredytu to 30 tys. zł, prowizja – 2 proc.

[b]Bank BPS[/b]

Pakiet na Dobry Początek przeznaczony jest dla firm prowadzących działalność gospodarczą lub rolniczą nie dłużej niż 12 miesięcy. Przez rok bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku.

Przelew internetowy kosztuje 1 zł. Rachunek jest nieoprocentowany. Bank wydaje bezpłatną kartę płatniczą.

W ramach pakietu udzielany jest kredyt w rachunku (Kredyt na Dobry Początek).

[b]Bank Millennium[/b]

Konto Biznes Start nie jest oprocentowane. Przez pierwsze 18 miesięcy bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku, potem wynosi ona 15 zł miesięcznie.

Nie ma opłat za przelewy do ZUS i urzędu skarbowego. Przelew zewnętrzny internetowy kosztuje od 0 do 1 zł, zlecenie standardowe 2 zł.

Opłata roczna za kartę debetową wynosi od 0 do 15 zł (prowizja jest pobierana od 19. miesiąca istnienia rachunku). Do konta wydawana jest karta kredytowa.

[b]BNP Paribas Fortis[/b]

Pakiet Biznes Profit Moja Firma jest przeznaczony dla firm, które w momencie podpisania umowy prowadziły działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy. Rachunek nie jest oprocentowany.

Uprawnia do nielimitowanej liczby bezpłatnych przelewów. Za zlecenie stałe płaci się 3 zł. Przez rok bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku, później inkasuje 15 zł miesięcznie.

Jedna karta do rachunku jest wydawana bez opłat, kolejna za 28 zł. Otwarcie kolejnych rachunków (w złotych i walucie) nie wiąże się z dodatkowymi kosztami.

[b]Bank BZ WBK[/b]

Oferuje trzy pakiety: Biznes Pakiet MINI, Biznes Pakiet OPTI, Biznes Pakiet MAXI. Wszystkie są dla firm, które w dniu otwarcia rachunku prowadziły działalność gospodarczą krócej niż 12 miesięcy. Konta są nieoprocentowane.

Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie przez dziewięć miesięcy. Po tym okresie prowizje wynoszą: 9,99 zł za Biznes Pakiet MINI, 25 zł za Biznes Pakiet OPTI, 60 zł za Biznes Pakiet MAXI.

Przelewy internetowe do ZUS i urzędu skarbowego realizowane są bez dodatkowych kosztów. Za zewnętrzne zlecenia stałe płaci się od 1,5 zł, za kartę debetową 1 – 3 zł miesięcznie, za rachunek dodatkowy od 0 do 50 zł, w zależności od pakietu. Dostęp do usług elektronicznych BZWBK24 jest bezpłatny.

[b]HSBC Bank[/b]

Firmom istniejącym nie dłużej niż 16 miesięcy bank oferuje pakiet Business Direct. Rachunek bieżący nie jest oprocentowany. Można założyć – również nieoprocentowane – konto walutowe (w euro, dolarach, funtach brytyjskich, frankach szwajcarskich, rublach).

Nie ma opłaty za prowadzenie rachunku. Koszt przelewów internetowych, w tym do ZUS i urzędu skarbowego, wynosi od 0 do 2 zł. Bank nie pobiera prowizji za używanie karty debetowej i kredytowej. Oferuje bezpłatny dostęp do produktów i usług przez telefon oraz Internet.

[b]Kredyt Bank[/b]

Firmy rozpoczynające działalność gospodarczą mogą korzystać z pakietu Ekstrabiznes – Program start. Oprocentowanie rachunku wynosi 0,01 proc.

Opłatę za prowadzenie konta w pierwszym roku ustalono na 15 zł miesięcznie, później wynosi ona 39 zł. Bezpłatnie można definiować, usuwać i zmieniać zlecenia stałe zarówno w oddziale, jak i przez serwis KB24 (telefonicznie i przez Internet).

Przelew internetowy do ZUS i urzędu skarbowego kosztuje 1 zł, karta debetowa 4 zł miesięcznie. Bank proponuje szybkie kredyty, np. dla lekarzy, prawników. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy, a maksymalna kwota pożyczki 30 tys. zł.

[b]Lukas Bank[/b]

Oferuje pakiet Solista Biznes. Rachunek nie jest oprocentowany. Opłata za prowadzenie wynosi 1 zł miesięcznie. Przelew internetowy do ZUS i urzędu skarbowego kosztuje 1 zł, zewnętrzne internetowe zlecenie stałe 1 zł.

Opłata roczna za używanie karty debetowej to 15 zł, a w przypadku karty kredytowej od 30 do 40 zł, w zależności od obrotów.

Maksymalny kredyt w rachunku może wynieść 500 tys. zł.

Za przyznanie środków bank inkasuje 2,5-proc. prowizję.

Nowa firma otrzymuje na sześć miesięcy bezpłatny dostęp do systemu e-księgowości Szybka Faktura. Bank zapewnia też doradcę.

[b]Pekao SA[/b]

Pakiet Mój Biznes Startowy jest przeznaczony głównie dla firm rozpoczynających działalność gospodarczą.

W skład pakietu wchodzą: rachunek bieżący, karta debetowa, bankowość internetowa PekaoFirma24, bankowość telefoniczna, bezpłatne przelewy wychodzące do ZUS i urzędu skarbowego, bezpłatne przelewy internetowe wewnętrzne. Rachunek nie jest oprocentowany.

Opłata za prowadzenie wynosi 19 zł miesięcznie.

Za wydanie karty kredytowej płaci się 98 zł rocznie. Kredyt w rachunku udzielany jest standardowo po sześciu miesiącach.

[b]PKO BP[/b]

Oferuje pakiety: Biznes Debiut oraz Biznes Rozwój. Ich oprocentowanie wynosi 0,01 proc. w skali roku. Opłatę za prowadzenie Biznes Debiut ustalono na 14 zł (trzy pierwsze miesiące bez opłat), a za Biznes Rozwój na 28 zł.

Przelewy do ZUS i urzędu skarbowego są bezpłatne. Realizacja zlecenia stałego kosztuje 2 zł. Bank nie pobiera opłaty za wydanie karty debetowej.

Kartę kredytową można dostać tylko do rachunku Biznes Rozwój. Opłata za nią zależy od wartości przeprowadzonych operacji bezgotówkowych.

Oba pakiety obejmują dostęp do salda debetowego. W przypadku Biznes

Rozwój bank oferuje także kredyt w rachunku bieżącym. Posiadacze obu pakietów mogą korzystać z usług doradcy.

[b]Deutsche Bank PBC[/b]

Firmy rozpoczynające działalność w ramach wybranych sieci franczyzowych (np. McDonald’s, Dental Clinic) mogą uzyskać finansowanie w ramach projektu db FranchiseFinance.

Ocena franczyzobiorcy dokonywana jest w kontekście całej sieci franczyzowej, co znacząco zwiększa jego szanse na kredyt.

Warunki finansowania zależą od specyfiki sieci franczyzowej.[/ramka]