– Będzie OKI oszczędnościowe w banku, będzie OKI przeznaczone na fundusze inwestycyjne w TFI, będzie pewnie OKI maklerskie, może ktoś wymyśli jeszcze jakąś inną hybrydę – mówi o Osobistych Kontach Inwestycyjnych dr Kamil Gemra, adiunkt w Instytucie Finansów, Korporacji i Inwestycji w Szkole Głównej Handlowej. W rozmowie analizujemy, jak OKI pomagają w unikaniu podatku Belki, inwestowaniu, oszczędzaniu, a także jaki wpływ będą miały na giełdę, IKZE i IKE.
Czytaj więcej:
Odstąpienie od inwestycji z przyczyn niezależnych od podatnika nie wymaga korekty odliczonego VAT, gdyż nie zmienia się cel zakupu. Podatek trzeba...
Pro
W najnowszym odcinku podcastu „Magazyn o Biznesie” przyglądamy się nowemu rozwiązaniu, które ma umożliwić inwestowanie z korzyścią podatkową: Ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych została podpisana, a OKI mają zacząć działać od początku 2027 r.. W rozmowie wyjaśniamy więc, czym dokładnie będzie OKI, jak będzie działać zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, czym nowe konto będzie różnić się od IKE i IKZE.
Dr Gemra zwraca uwagę, że samo wprowadzenie OKI nie sprawi automatycznie, że Polacy zaczną inwestować. – To nie jest tak, że z automatu nagle cała Polska zacznie inwestować na OKI i wszyscy zmienią swoje przyzwyczajenia – podkreśla ekonomista. Jego zdaniem kluczowa będzie edukacja finansowa i umiejętność świadomego zarządzania własnymi oszczędnościami.
Czytaj więcej:
Spółka na estońskim CIT, która przeznaczyła w całości zysk osiągnięty w okresie opodatkowania ryczałtem na pokrycie straty z tego samego okresu, ni...
Pro
OKI budzą też pytania o praktyczne konsekwencje nowych regulacji. Czy OKI będzie atrakcyjne dla osoby, która dotychczas trzymała pieniądze na koncie lub lokacie? Kiedy korzyść z braku podatku Belki będzie rzeczywiście odczuwalna? Czy warto wykorzystać OKI do inwestowania w akcje, fundusze inwestycyjne lub obligacje? I czy większa ulga podatkowa rzeczywiście powinna skłaniać inwestorów do podejmowania większego ryzyka?
Według założeń rządu, OKI ma skierować na Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie 25 mld zł do 2030 r. i 74 mld zł do 2040 r. Czy rzeczywiście możemy spodziewać się większego zainteresowania akcjami polskich spółek? Czy można będzie zainwestować w każdą spółkę (spoiler alert – nie) i jak może wyglądać „efekt stycznia OKI”?
Kamil Gemra zwraca jednak uwagę na ryzyko nadmiernego optymizmu. „Nie jesteśmy skazani na sukces” – mówi, wskazując, że prawdziwym sprawdzianem dla OKI będzie nie liczba otwartych rachunków, lecz to, czy dzięki nim zaczną inwestować osoby, które wcześniej tego nie robiły.
Czytaj więcej
Prezydent podpisał ustawę o OKI, a to oznacza, że zgodnie z planem nowy produkt, pozwalający uniknąć podatku od zysków kapitałowych, niebawem będzi...
W rozmowie pojawia się również pytanie, czy OKI będzie konkurencją dla istniejących rozwiązań, takich jak IKE i IKZE. Analizujemy różnice między tymi produktami, limity wpłat, zasady wypłaty pieniędzy oraz korzyści podatkowe.
Rozmawiamy też o paradoksie w zachowaniach Polaków, część jest tak zachowawcza, że trzyma pieniądze tylko „w skarpecie” lub na niskooprocentowanych kontach bankowych, a część z kolei inwestuje bardzo ryzykownie w kryptowaluty. I co mogłoby pomóc w uspokojeniu tych „poszukiwań złotego Graala” by nauczyć Polaków inwestowania rozsądnie i bez ryzyka, za to długoterminowo?
