Wysoki kapitał początkowy gwarantuje wysoka emeryturę

- Nasza pracownica w czerwcu br. ukończy 60 lat i ma zamiar złożyć wniosek o emeryturę. Ma dość długi staż, ale jej zarobki w całym okresie pracy nie były wysokie. Obawia się, że emerytura obliczona według nowych zasad będzie niska. Należy do  OFE. Czy w związku z tym nie powinna wycofać pieniędzy z  OFE i wystąpić do ZUS z wnioskiem o ustalenie świadczenia według mieszanego sposobu?

– pyta czytelnik.

Zgodnie z ustawą z 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (tekst jedn. DzU z 2009 r. nr 153, poz. 1227 ze zm. dalej ustawa emerytalna) emeryturę dla osób urodzonych po 31 grudnia 1948 r. oblicza się według:

- nowych zasad albo

- mieszanego sposobu, a więc w części według nowych, a w  części według dotychczasowych zasad.

Emerytura według mieszanego sposobu przysługuje ubezpieczonym urodzonym po 31 grudnia 1948 r., którzy wiek emerytalny uprawniający do tego świadczenia ukończą w latach 2009 – 2013.

Podwójne reguły

Emerytura ta stanowi sumę dwóch części ustalonych według nowych i starych zasad. Przysługuje ona tym ubezpieczonym, którzy nie są członkami otwartych funduszy emerytalnych albo złożyli wniosek o przekazanie środków zgromadzonych w OFE za pośrednictwem ZUS na dochody budżetu państwa.

Emeryturę według mieszanego sposobu mogą też otrzymać osoby, którym ZUS ustalił już prawo do wcześniejszej emerytury:

- pracowniczej,

- z racji pracy w szczególnych warunkach lub w szczególnym charakterze,

- z tytułu wykonywania działalności twórczej lub artystycznej czy

- pracy górniczej albo kolejowej (na podstawie art. 46 lub art. 50 ustawy emerytalnej) i obliczył ją według starych zasad. Jednak jej uzyskanie będzie możliwe, jeśli te osoby zgłoszą wniosek o emeryturę po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego i nie pobiorą nawet za jeden miesiąc wcześniejszego świadczenia wyliczonego według dotychczasowych zasad.

Z wnioskiem o obliczenie emerytury według mieszanego sposobu wolno też wystąpić tym ubezpieczonym, którzy pobierali rentę z tytułu niezdolności do pracy, którym ZUS przyznał emeryturę z urzędu.

Kto nie skorzysta

Osobom urodzonym przed 1 stycznia 1949 r. nie przysługuje prawo do obliczenia emerytury według mieszanego sposobu. Tę obliczoną częściowo według nowych, a częściowo według starych zasad mogą bowiem otrzymać tylko ci urodzeni po 31 grudnia 1948 r., którzy wiek uprawniający do  emerytury osiągną od 1 stycznia 2009 r. do 31 grudnia 2013 r.

Natomiast mężczyzna urodzony przed 1 stycznia 1949 r., który po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego kontynuuje zatrudnienie, a ponadto ma co najmniej 25 lat okresów składkowych i nieskładkowych i z  wnioskiem o emeryturę wystąpi po 31 grudnia 2008 r., może mieć świadczenie obliczone według nowych zasad. Pod warunkiem, że jest wyższe od emerytury według starych zasad.

W jaki sposób ustalić mieszaną wypłatę

W 2012 r. emeryturę według tzw. mieszanego sposobu oblicza się następująco:? 35 proc. obliczonej w myśl dotychczasowych zasad oraz